激战万亿市场 平安银行拿下银行业首张汽车金融牌照

图片来源：摄图网

近日，深圳银保监局批复同意平安银行汽车消费金融中心开业。《每日经济新闻》记者注意到，汽车消费金融或称汽车金融，以往基本上主要是汽车企业旗下成立的汽车金融公司居多。

关于汽车消费金融中心获批开业，平安银行相关人士对每经记者表示，汽车是消费金融的重要场景，未来发展前景广阔。汽车金融是平安集团五大生态圈之一，借力综合金融优势已经形成了良性互动。这次持牌将进一步促进汽车金融业务的规范升级，做大做强。目前筹备事项正在积极有序地向前推进。

银行业首家汽车消费金融中心获批开业

深圳银保监局的批复显示：一是同意平安银行股份有限公司汽车消费金融中心开业。该中心简称为“平安银行汽车消费金融中心”。二是平安银行汽车消费金融中心的营业地址为：深圳市福田区金田路4036号荣超大厦20层。三是平安银行汽车消费金融中心营业范围为：（一）购车及汽车融资相关的贷款业务；（二）汽车融资项下的咨询、代理业务；（三）经中国银保监会批准的与汽车融资相关的其他业务。四是自批复之日起，请你行于10日内持批复和有关材料到我局领取《金融许可证》，并凭该《金融许可证》向工商行政管理部门办理登记手续、领取营业执照。

在汽车金融领域，已经有上汽通用汽车金融、大众汽车金融(中国)、梅赛德斯-奔驰汽车金融等20多家汽车金融公司，这些公司基本上都是隶属于各个知名汽车企业旗下，为方便开展汽车消费金融业务等目的而设立。

平安银行汽车消费金融中心则是隶属于平安银行旗下，这和以往的汽车金融公司均隶属于汽车企业有着明显的不同。这也是银行业首张汽车金融牌照。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼对每经记者提到，平安银行对于汽车金融涉足较早，也形成了一定的优势，结合平安保险等优势、在平安集团内进行资源整合，汽车金融成为了他们的一大特色业务。汽车消费金融中心获批，相当于是平安银行内部的汽车金融业务专营机构，这对于银行的汽车金融业务更加专业化经营运作、打造更好的产品和服务是有帮助的。

董希淼表示，汽车消费金融中心，其实是一个专营机构的许可，跟真正的子公司差别还是很大的，以后条件成熟了，或许还可以成立汽车金融子公司。现在就是更明确，它可以独立地运营，在内部拥有一定的财务权限，对资源调配能够更加统一，考核能够更加清晰，另外也能够更好地打造汽车金融品牌。

证券分析师曹鹤对《每日经济新闻》记者表示，大多数银行都有汽车信贷业务，平安银行也有。但此次平安银行汽车消费金融中心被批准，或意味着平安银行汽车金融业务发展较为成熟。

预计2020年中国汽车金融市场规模达2.6万亿

根据平安证券今年6月的相关报告，截至2018年，我国汽车消费信贷规模 9654 亿元，考虑到小型市场参与主体如融资租赁和汽车厂商财务公司，估计我国整体汽车消费信贷规模已破万亿。目前汽车金融行业主导者是具有传统资本优势的银行，以及兼具融资优势和汽车资源的汽车制造商控股的汽车金融公司。根据Jingdata统计，截至2017 年，国内 55%的个人汽车消费金融由商业银行提供，汽车金融公司次之，约占 32%的市场份额，融资租赁公司则占据 10%的市场份额。随着网络技术的发展，电商平台等也开始快速进入汽车金融市场。

Analysys易观预测2018年中国汽车金融市场规模将达到23716.1亿元人民币 。到2020年，Analysys易观预测中国汽车金融市场规模将达到25771.1亿元人民币。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮告诉《每日经济新闻》记者，银行业首张汽车金融牌照正式落地，需要跟传统汽车金融牌照区别开来。传统汽车金融牌照虽然也属于“汽车金融牌照”范畴，但其所指对象多为汽车产业链上的专门企业。

苏筱芮表示，“汽车金融”顾名思义，包含汽车+金融两块领域，一些汽车领域企业对实体业务有所专长，但是在金融领域存在短板，这在过去造成过一些问题，比如对金融合作伙伴管控不严导致的终端消费者的正当权益受到侵害等。

她认为，此次银行业“汽车金融牌照”的颁发，对于规范汽车金融行业的业务运营带来示范效应；汽车+金融两条腿走路，既有利于提升汽车金融业务的合规门槛，也能够使得分属于两个领域的持牌主体之间相互制约、取长补短，共同为汽车金融的长远发展带来助力。

一位不愿署名的汽车行业分析师表示，此前，银行涉足汽车金融主要是与汽车企业或汽车经销商组建成立合资公司，合资公司大多由汽车主机厂控股，此次平安银行汽车消费金融中心被批准，或将意味着未来在汽车金融领域，汽车企业会转向轻资产运作，而银行来做重资产业务。

平安证券在今年6月的相关研报中提到，汽车消费市场还将保持较快增长，商行车贷业务发展空间广阔。

平安证券在研报中表示，从市场参与者角度的来看，在我国以商业银行为主的信用体系以及加大零售业务转型的背景下，商业银行的零售信贷市场还有很大空间。2018 年末我国商业银行的资产在金融机构总资产中的占比为69.3%，占绝对主导地位。最近几年伴随我国商业银行的零售转型，零售业务的贡献度持续提升。监管部门加强消费信贷监管，场景消费更获商业银行重视。随着对消费贷资金流向监管的强化，消费贷的模式也逐渐发生转变，快速发展的线上消费贷会更多嵌入消费场景进行风险管控。目前汽车贷款无论从市场规模、占比还是渗透率来看，在银行零售业务中均处于低位。未来伴随商业银行零售业务的场景化、市场细分和下沉，车贷业务还有很大的发展空间。