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央行上链 贸易金融可实时付汇、验真与监管

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7月4日,中国人民银行深圳市中心支行、国家税务总局深圳市税务局在央行贸易金融区块链平台实现自动税务备案。

区块链“国家队”正在快速行动。

7月4日,中国人民银行深圳市中心支行、国家税务总局深圳市税务局在深圳签署战略合作框架协议,在央行贸易金融区块链平台实现自动税务备案。

该模式具体为,企业在线上提交税务备案申请,人民银行(外汇管理局)、税务局和付汇银行可利用央行贸易金融区块链平台查询、核实相关信息,完成付汇和监管工作。

同时,利用区块链的统一账本、实时共享特点,由企业源头录入跨境交易信息,银行和人民银行(外汇管理局)实时获取信息并追溯,消除了人工重复核验、验真难、虚假交易等问题,提高了企业、银行、外汇和税务等四方的效率。

这是区块链在监管层面落地的最新场景。目前,央行贸易金融区块链平台已实现多个应用场景上链,包括:供应链应收账款多级融资、跨境融资、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等,微票通业务近期也将上链。

金融区块链国家队

近年来,由监管机构参与推动的区块链项目在金融领域开始落地。

对内地而言,此前2018年9月,央行深圳市中心支行、央行数字货币研究所联合多家机构,在深圳试运行落地湾区贸易金融区块链平台。

几乎同时,香港金融管理局推出区块链贸易融资技术平台“贸易联动”,为基于区块链、由香港12家主要银行共同开发的贸易融资平台。

7月2日,中国银行业协会副秘书长白瑞明表示,已统筹建设了“中国贸易金融跨行交易区块链平台”,采用分布式底层处理方式,满足银行开展跨行贸易金融业务中信息流通、数据安全、隐私保护、交易执行等多方面的管理和业务需求,目前已有工、农、中、建、交等12家大型商业银行及部分中小银行参与平台建设,平台拟于8月正式上线,10月召开新闻发布会。

央行贸易金融区块链平台进展较快。一是,在区块链监管方面,央行贸易金融区块链平台为监管机构提供贸易金融监管系统,实现对平台上各种金融活动的动态实时监测。

二是,自去年9月落地后,目前,央行贸易金融区块链平台已实现多个应用场景上链,包括:供应链应收账款多级融资、跨境融资、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等,微票通业务近期也将上链。

上述供应链场景中,供应链应收账款融资在一期试运行已经上线。7月4日,对外支付税务备案表正式上链央行贸易金融区块链平台。这两个应用场景发展最快。目前,深圳全市28家银行483家网点业务上链运行正常,对外付汇业务量已超300亿元。

央行深圳中支相关人士表示,央行贸易金融区块链平台已开展跨境融资、国际贸易账款监管。其中,跨境融资是由境外银行为境内供应链企业提供融资,国际应收账款监管是对企业贸易项下收付进行监管,同时提供信息验证等服务。由于境内外金融科技发展不均衡,业务量还不大。

央行深圳中支相关人士表示,传统的贸易融资业务普遍存在“纸质信息在多个受理部门之间转移慢”,“相同的单据,不同部门人工重复核验”,“纸质材料的验真难”,“防范重复融资,虚假融资难度大”,“业务数据分散孤立,统计、监管难度大”等诸多缺陷。

对于接下来的规划,央行贸易金融区块链平台将加快生态建设和全国推广工作,并准备与香港贸易联动平台等境外同类平台对接。未来,该平台将连接更多的国家和国际组织下属的同类平台。

税务备案表上链

通过区块链技术,对于金融监管和跨机构、跨境等业务开展,可解决诸多痛点。

利用区块链统一账本的实时共享特点,可消除信息转移慢、防范重复融资、解决统计监管难等问题;信息无法篡改且可追溯特点,由源头录入信息,解决了人工重复核验、验真难、虚假融资等问题;区块链的智能合约功能,可大幅度提高处理效率,降低人工成本。

例如,深圳一家小微外贸企业,办理一笔出口信用证项下20万美元贸易融资业务,纸质附件的报关单有80多份,从递交资料到最终收到放款至少需3个工作日,对资金周转带来极大困难,企业不得不去小贷公司借款周转。区块链技术的优势就在于,一些在传统方式下,十几天才能完成的贸易融资业务,通过该平台线上受理,最快只需要20多分钟就可以完成。

央行贸易金融区块链平台最新的进展,是税务备案表“上链”。

传统的贸易金融方式下,企业需要多次往返于税务窗口和银行窗口,一般由企业自行打印税务备案表,配合全套业务资料,到银行办理。若通过区块链,则可实行税务、外管、银行四方之间的数据通过区块链平台进行数据传输,备案表信息自动传输到银行和外汇局。

以深圳一家国际货运代理企业需向跨境支付大额运费业务为例,6月21日,该货代企业在深圳电子税务局办理税务备案表,通过网银向银行提交税务备案表编号、交易背景材料,即完成跨境付汇的申请。银行受理后,查验从税务局同步上传至贸易金融区块链平台的税务备案表真伪,查验通过后备案留档完成付汇操作,整个流程需2小时。

中国人民银行深圳市中心支行行长邢毓静表示,通过央行贸易金融区块链平台、深圳市智能政务办公平台实现市场主体金融信息与纳税信息共享;推进监管合作,实施正面清单联合激励和负面清单联合惩戒。推动各类市场主体开展各项跨境金融业务创新。

深圳市税务局相关人士举例称,传统模式下,比如,企业申请备案1000万元,但交易金额可能是800万,或者因交易方原因没有支付,这在之前需要企业向主管税务提交书面资料证明。通过区块链,可实时掌握交易进展,可按照实际发生额度确定纳税义务、金额及发生时间。深圳市2018年大约有3.5万份对外支付备案,推算全国应该在30万份以上,通过区块链实现电子数据跨境监管,可大幅提升企业跨境资金流动效率。

银行业协会即将发布的贸易金融也在推出这一功能。白瑞明表示,正在与国税总局、海关总署、中国铁路等第三方单位开展沟通,寻求就发票批量验证、海运关单查询、铁路运单审核等方面的合作,力求有效降低贸易融资的真实性审核成本。未来也将连接供应链金融服务平台。

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