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华创证券发布研报,慧择市场份额在未来5年将进一步提升

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近日,华创证券发布研报,报告指出,“全球保险电商第一股”慧择的价值不仅仅在于多年深耕互联网赛道,形成强大的客户洞察力,精准营销捕捉用户,反哺定价与风控;更在于其借助长期险销售建立起来的专业化服务体系,能够深入对接客户需求,服务其全生命周期。华创证券还认为,慧择的市场份额在未来5年提升1个百分点至2.1%。则到2024年慧择保费规模体量或可达到120亿元左右,是目前的4倍,复合增速为40%。

首创B2B2C销售模式 打造中国保险网络消费端第一入口

慧择2006年就以电商模式切入互联网保险中介行业,2020年2月12日在纳斯达克上市,成为全球保险电商第一股。慧择深谙互联网以用户需求为中心的思维模式,有14年的线上保险销售和运营经验,实现了长期寿险的在线销售、核保与理赔,积累起稳定的技术能力和广泛的用户数据,形成了强大的客户洞察力,可用于辅助营销并精准定位潜在客户。

2010年后,8090后逐渐成为社会生产和消费的主力,这部分人群对于互联网的接受程度高,相比于老一辈的教育层次也更高,具有一定的风险保障意识,互联网保险销售的模式经过验证具有可行性。尤其对于慧择这样以长期险经营为主的互联网保险平台而言,被保人用户代表着画像更精准、客单价更高、服务生命周期也更长。

回顾慧择的发展历史,大致可以分为三个发展阶段:在2006-2015年,公司将保险销售带到了线上,逐渐扩大用户规模,增加了一对一产品咨询、智能产品推荐、理赔协助、在线客服支持等增值服务;2016-2020年,公司开始运用更先进的技术和手段提高运营效率、为用户开发更贴合需求的产品,代表性成就为开创了B2B2C的销售模式、以及保险产品C2B定制生产模式;2020年后,以公司上市为标志,公司的技术应用(人工智能、大数据等)步伐有所加快,同时将强化自身品牌,在持续扩大用户规模和加快内部运转的同时,加大围绕公司核心平台的生态圈建设,寻求对外投资和潜在的收购机会,扩大产品和市场覆盖范围,目标是要打造中国保险网络消费端的第一入口。

华创证券认为,互联网保险行业快速发展,多方参与其中,包括互联网保险平台、众筹及互助平台、以及慧择为代表的专业互联网保险中介。一些互联网保险平台在保险产品的理赔说明处明确表示在发生理赔报案时,由客户直接拨打相应保险公司的电话申请理赔,咨询时也是跳转到相应的保险公司界面,也就是说平台的客户发生保险事故时,需自行联系保险公司。而慧择不仅包含了产品资询及推荐的前端服务,还覆盖了理赔协助、在线客服支持等增值服务,具备更全面的服务生态价值。

科技赋能产品及理赔环节 专业化运营沉淀客户价值

在保险中介的定位下,慧择通过其旗下慧择网、携保网销售多种人身保险、财产保险产品,打造保险超市。并为用户提供保险资讯、风险评估、保险方案咨询及定制、在线投保核保、协助理赔等一站式保险服务。根据其公开材料显示,2020年公司销售的保险产品超过1300种,客户平均年龄32岁。截至2020年9月30日,公司累计覆盖被保人数5700万。

多年经营形成的精细客户画像也为产品定价和风控提供了基础,创造出C2B定制化保险生产模式,能更加贴近客户需求且降低成本。目前,定制型长期险产品逐渐成为公司产品销售的主力。从2017开始,慧择专注于不同年龄段、不同人群的细分需求,陆续打造多个市场口碑爆棚的定制产品IP,从市场首款保额超百万的少儿重疾险“慧馨安”,到“达尔文”、“芯爱”、“守卫者”、“定海柱”等定制产品IP系列,其中多个产品多次获行业权威大奖认可,并在慧择平台获消费者广泛青睐。

从慧择业务布局来看,公司早在2012就前瞻性地走上了长期险赛道,长期险不仅能为公司带来稳定的持续性几十年的收入,还能与客户建立长期的合作关系。据慧择Q3财报显示,慧择长期险保费已经连续三个季度在总保费中占比超过90%。从慧择的长期险持续高占比和不断积累的用户数据来看,其未来业务和业绩双重增长有望得到充分保障,成长性十分确定。

在理赔环节上,慧择抓住保险中介客观、独立的特征,发挥好对接保险公司和客户之间的“路由器”作用,帮助客户在慧择平台上上传理赔材料,主动服务客户,形成标准化流程。近期,作为慧择推出的极速、极简的理赔服务,小马闪赔再度发力,通过科技赋能完成了平台四大智慧升级,升级范围涵盖了报案、资料查询与提交等多个理赔关键流程的优化,成功将理赔平均时效3个工作日缩短至1个工作日,全面打开快速理赔通道。

不断加大的科研投入成为了慧择始终保持活力、不断释放潜能的密匙。自纳斯达克登陆以后,慧择不断在新产品、新业务、智能风控、极速理赔等领域积极投入,随着慧择数据及科技能力深度融入其保险产品及理赔等服务闭环,慧择平台对用户的获取、转化和留存效率有望继续提高,用户全生命周期的价值亦将进一步释放。

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