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细看慧择全年保险理赔数据 你的保险买对了吗?

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随着经济水平的提高,年轻人的消费能力也在上升。年轻人通过网络接入世界,不仅有广阔的视野,也有更大的声量。与此同时,当代年轻人对身体健康管理也格外重视,为自己购买或准备购买保险的年轻人不在少数。对于“买保险”而言,一是如何买,二是怎么赔。应该买什么保险?高发风险有哪些?如何选择保险呢?我们不妨从保险理赔大数据中一窥究竟。

12月17日,致力于为年轻人提供第一张长险保单的“全球保险电商第一股”慧择发布了2019年11月1日至2020年10月31日期间的理赔数据报告(以下简称“报告”),数据显示,重疾险赔付金额占比最高,为63.06%,其次为意外保险和旅游保险,占比分别为18.55%、8.2%。在身故理赔中,意外身故占比71%,而疾病身故则占29%。

甲状腺癌成重疾险出险主因7岁以下儿童医疗险需求大

今年7月8日发布的《慧择2020保险消费指数报告》显示,在慧择已购保险的人群中,女性的投保比例为62.82%,男性则为37.18%。虽然说,在家庭中,女性往往扮演着多种重要角色,妻子、母亲和“家庭财务总监”的身份,使她们更加关注家庭成员的健康及风险。但是从理赔数据上看,男性的保险保障也有待加强。理赔报告显示,重疾出险人群中,女性略高于男性。而在医疗险出险中,男性则略高于女性。

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从重疾险出险的病种上看,恶性肿瘤仍是高发。值得注意的是,不同于单一的保险公司,慧择作为互联网保险服务平台,连接的是众多保险公司的重大疾病保险产品服务,数据也更加多样、精准。

数据显示,甲状腺癌在大多数保险公司中都成为了理赔“第一大病”,随着现代科学检测手段的升级,甲状腺癌被大量诊出但并不致命,大多在初期或不严重的阶段已诊断及治疗,所以日常体检变得尤为重要。

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与此同时,从重疾险理赔年龄段数据来看,31-40岁重疾险发病率最高,男性占比42.66%,女性占比46.08%;其次为21-30岁和0-10岁。

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在家庭保单中,儿童的保险保障也是家庭关注的重点。从报告公布的医疗险出险数据上来看,0-7岁的少儿占比无论男女皆接近9成,其中最常见的出险病因前三为急性支气管炎、肺炎、急性扁桃体炎。小儿鼻腔短小、粘膜柔软、血管丰富,且小儿呼吸道免疫功能发育不完善,遇到轻微的感染,就会出现各种感冒或器官发炎症状。除了按时接种疫苗作为防病手段,医疗保险已成为孩子的基础配置之一,其次则为重大疾病保险。

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透过理赔数据,我们该如何配置保险?

站在理赔角度,如何合理地规划保险?慧择理赔专家指出,商业保险作为一种自愿、灵活的保障体系,能够更有针对性地就家庭保险需求进行有效补充,并给出了以下三点建议。

建议一:首选重大疾病保险

一是买保险要趁早,选择多、更便宜。随着重疾呈现年轻化趋势,且年龄小费率低,健康状况好,易标准承保;

二是保障全家,重疾的保险不应偏重于男性或女性,应为全家配备重疾保障。

建议二:必备意外保险

在身故赔付中,意外身故占比71%,而疾病身故则占29%。因此在计划保险保障时,请务必配备意外险,尤其是风险较高的男性。

建议三:保障要全面

要想起到很好的风险转移作用,保额一定要买足,保障一定要全面。从理赔数据看,甲状腺癌属于高发重疾,但其治愈率也很高。在最新的重疾定义中,将甲状腺癌进行了分级赔付。所以在做保险规划时,一定要定期检查保单,补充保障型产品份额。

慧择寿险商品中心副总经理王寅表示,重疾规定修订前的老产品在疾病的划分方面有优势,而未来的新品的手术定义更符合实际情况,不同的消费者可以根据自身关注的保障重点,选择符合自己风险缺口的产品。

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