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深度评测平安福价格贵不贵?

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平安福价格到底贵不贵?

这个问题可能是近年来保险行业最具争议的问题之一。

说贵,是因为网络上的众多测评文章中,随便打开一篇,都能找到与平安福的价格对比,无外乎同样买50万保额,平安福年交1万5,其他家年交1万3。但细读一下平安福的产品责任,便可发现众多与其他产品不一样的地方,更不用提增值服务和高端网点,人无我有,人有我优,价格上自然也会有所差别。

为了彻底弄清楚这个问题,我们不妨细细探究一下。

 一、人无我有,给予客户更周全保障

从精算定价角度来看,保险产品的价格与其保障责任息息相关。

保险产品涵盖的每一项责任都是有成本的,因此责任不同,价格自然也不相同。

1、保障责任多,给予寿险、重疾、意外、医疗等综合保障

对于未知风险,疾病和意外哪个会来,哪个先来,谁都不能预测。

自2013年上市之日起,平安福就定位综合保障,致力于为客户提供全方位的守护。现如今,凭借主险平安福20重大疾病保险以及众多附加险形态,平安福的保障责任已可以覆盖寿险、重疾、长期意外、意外医疗、住院津贴、百万医疗、投被保人豁免等众多形态,寿险保障终身,重疾保障病种拓宽至150种,而且客户还可以根据风险预判重点加码心脑血管特定重疾、癌症特定重疾、肝肾特定重疾保障。

这样的组合形态,一定程度上和其他多个产品的保障力是相当的,既解决了客户自行研究保险产品组合、多家公司购买保险的烦恼,又有效避免了客户保障缺失的风险,真正帮助客户实现多种保障需求一键生成。

2、平安RUN鼓励客户强身健体,最高奖励10%的保障

为了帮助客户养成健康生活习惯,降低患病概率,平安福还特别为客户提供了“平安RUN”责任。

什么是平安RUN呢?我们所有人都知道运动有益身心健康,但坚持长期运动,大部分人都觉得很难。所以,平安RUN由易到难,鼓励客户从最低烈度的步行开始,先动起来,慢慢缓解亚健康状态。同时为了帮助客户长期坚持,平安RUN特别制定了细化到每周、每月、每年的运动计划,客户达成计划,即可享受由平安提供的星巴克、京东、百果园兑换券等周奖励、跑鞋等月奖励、最高10%保障提升的年奖励。

以平安福50万保额为例,通过平安RUN年奖励获得10%保障增涨,其身故和重疾保障会变成55万,这是相当于免费获得了一份保额5万元的平安福保障!

在轻松、愉悦中,平安福帮助客户达到坚持长期锻炼,强壮身体的最终目的,同时还提升了客户的保障。平安RUN自2016年正式面向客户开放,截至当前,已有超880万客户参加,超100万客户获得保障提升的奖励。

而历经4年,这一惠及客户的模式在竞争日趋白热化、产品高度同质化的保险市场,仍没有被大量复制,足可值得深思。

3、轻症可涨保障,最高可额外获得60%的保障额度

试想一下,如果发生了轻度重疾,一般人都会思考以下几个问题:身体素质下降,未来患重病的风险提高了不少,如何应对?看了医疗账单,虽然这次可以报销,但难免担心,如果未来保险保额不够,怎么办?鬼门关走一遭,更希望未来给家人更多的保障和安心;

这几个场景,最终都会回到增加保障,让保险公司帮助我们转嫁更多的风险之上。

但因为保险公司的风险管控,一个人如果发生了重疾(轻症是轻度重疾),以后就很难再买到保险了,大多数保险公司都会选择限制保额或者直接拒保。此时,唯独平安福,通过“轻症涨保障”的责任让你的身故和重疾保障悄悄地增加了20%。

同样以50万保额为例,如果轻症赔付了一次,赔付了10万,客户不仅不用再交纳剩余的各期保费,其身故和重疾保障还会变成60万,相当于又得到了一份保额10万的平安福,而且还是0保费。

不仅如此,“轻症涨保额”最多可以涨3次,最高可涨60%。同样举上面的例子,假设身体实在不好,轻症赔付了三次,每次赔付10万,合计赔付了30万。此时的身故和重疾保障会涨至80万,相当于免费得到了一份保额30万的平安福!

这样雪中送炭的保险,纵观整个保险市场,都非常少见。

4、保障一年一次升级,与时俱进无需重新购买

平安福上市七年来,无论是外部经济环境、医疗技术,还是客户的健康意识、保险理念都在发生日新月异的变化,在此背景下,客户对保险保障的广度和深度自然也会有新的要求。一般来说,这种情况下,客户通过原有保单只能获得原合同既定的保障,想要适应新需求只能购买一份新的保险。

针对此,平安福7年7次升级,根据重疾发展现状,从最初的30种重疾提升至100种重疾、50种轻症,此外还陆续为客户提供轻症多次赔付、恶性肿瘤二三次赔付、平安RUN健康管理、白血病/心脑血管疾病/癌症/肝肾疾病等特定疾病守护、百万医疗等附加保障。

除了保障范围,平安还洞悉客户日益凸显的高额保障诉求,重磅推出客户专属重疾保障“增高器”福保保产品,帮助客户在原有全面保障的基础上,进行身故和重疾这两项主体责任保额的提升,起到“保障全面、重点加固”的效果。

作为首款以平安命名的产品,平安福始终是平安人寿的主力运营产品,平安福老客户也是公司格外重视的VIP客户,7年7次升级,正是希望客户的保障与时俱进,希望客户获得更好的保障体验。

 二、人有我优,“产品+”优势给予客户更贴心服务

同等保障力下,平安发挥其大金融集团生态圈优势,从健康管理、医疗服务等与客户高度关注的需求点提供便利和额外增值服务,这也是影响产品价格的重要因素

1、健康管理——家庭医生,科学养生

如何科学的做好疾病预防,也是近几年颇受客户关注的健康话题。借助强大的科技创新力,“平安金管家”的“问医生”模块基于健康大数据和AI智能问诊技术,为每一位客户配置了家庭医生,提供涵括疾病预防、小病在线治疗、康复调理等全面的健康管理服务。只需要一键点击,客户就可以免费预约专业的家庭医生,进行一对一问诊,无需去医院排队,方便省时。

“问医生”帮助客户在线解决健康小问题的同时,更鼓励客户科学养生、科学预防疾病,养成良好的健康习惯。

2、健康守护360——全程提供“找专家就医”服务

被保险人不幸患病需要就医时,总会苦恼于“看病难”这个现实问题,排队难、找专家难、买特效药难.....中小险企依靠自身能力很难对接到优质的医疗资源,这时候平安头部险企的优势再次显现。平安健康互联网联合平安人寿开发的健康守护360(需额外投保),共享公司覆盖全国、延伸海外的医疗资源,为客户提供“协助专家挂号”、“协助安排专家病床”、“国内外专家二次诊疗”等等全流程的就医服务,直击客户痛点。而且如果发生重疾获得理赔后,被保险人还能继续免费享受3年的就医360服务。

3、海外医疗——提供高端的全球医疗资源

现在的国民对医疗保障的要求越来越高,为了满足客户海外就医、享受更佳治疗体验的需求,平安特别针对平安福客户推出了平安海外医疗保险(需额外投保)服务。该项保障包含恶性肿瘤、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、重大器官移植术、神经外科手术、造血干细胞移植术等6种疾病的治疗。这6种疾病在治疗上国外的5年生存率以及治愈率均比国内高出很多,寻求海外医疗的意义很大。

平安可为被保险人共享包括安德森癌症中心、梅奥诊所等国际知名医疗机构资源,提供“出门”到“回家”的全流程就医安排和费用直结服务,让客户无需担心海外就诊难和费用高的问题。而且这项保障不仅提供600万/年的保险金,涵盖手术费、交通费、住宿费等相关费用,还充分考虑到回国后的持续用药问题,提供最高30万元/年的归国药品费用(含港澳台),这也是平安相当人性化的考虑。

三、底气十足,理赔又快又方便,而且赔得多

真真实实的理赔才是衡量保险价值最重要的标准

1、赔得快——闪赔,最快30分钟

“投保前是上帝,理赔时像乞丐”,理赔慢理赔难成为绝大数投保人都顾忌的问题。

平安结合应用大数据、联网征信、生物识别、智能理赔等一系列新技术,推出了可在手机端进行的理赔服务——闪赔。被保险人只要通过平安金管家APP拍照上传资料、电子签名等功能,即可进行线上理赔,公司快速出具理赔结论,最快30分钟内便可收到理赔结果,极大的改善了客户的理赔体验,也有效的化解了行业理赔难的问题。客户足不出户就可以实现“掌上闪付”,这种理赔体验可以说做到了极致。

2、赔得多——产品组合累计赔付253亿

2019年平安人寿全年理赔447万件,同比增长17%;理赔338亿元,同比增长26%。平安福上市以来,产品组合理赔金额也已达到了253亿,不断增加的理赔金额和客户满意度表明,以平安福为核心的平安人寿健康风险解决方案,能在不断变化的需求中把脉客户,供给与之匹配的产品和服务,这是平安最有底气的“底牌”。

平安人寿主动优化产品责任,深化经营模式,依靠大数据和理赔经验升级存量产品,从“有什么,客户就买什么”转变为“客户需要什么,我们来如何满足”,给予客户实实在在、可以得到赔付的保险,这也是平安福价格不贵的最好诠释!

我们购买保险产品,本身就是希望在未来诸多的不可知风险中,能配置哪怕一丝的可确定因素。综合来看,平安福的全面保障、产品+的贴心服务、平安的理赔优势,再加上平安“大到不能倒”的稳健,这样的产品哪里会贵呢?

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