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慧择三季度定制产品占总保费55.9% 爆款产品打造能力仍在持续

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近日,“全球保险电商第一股”慧择联手腾讯为中老人的定制保险产品打造了升级版本——孝心安老年意外险(尊享版)。该产品运用腾讯城市级反诈大脑数据,针对七大类网诈预警做事前拦截反制,85岁仍可投保,为中老年人保驾护航,也为工作繁忙难以照顾高龄父母的年轻人吃了一颗定心丸。

从2017年开始,慧择专注于不同年龄段、不同人群的细分需求陆续打造了多个市场口碑爆棚的定制产品IP,据慧择最新披露的财报显示,2020年Q3慧择与合作保险公司共同开发的定制产品保费同比增长65%至4.36亿元,占总保费的比例为55.9%,充分验证其定制产品在市场良好的用户口碑。此次慧择联合腾讯专为中老年群体打造防诈骗保障产品,也是其在定制产品领域的又一进击。

调动用户+合作伙伴良性互动 屡屡打造爆款网红产品

2017年,慧择联合保险公司定制了市场首款保额超百万的少儿重疾险“慧馨安”,随后陆续推出“达尔文”、“守卫者”、“芯爱”、“定海柱”、“金禧世家”等定制产品IP系列,其中多个产品多次获行业权威大奖认可,并在慧择平台获消费者广泛青睐、排入销售前列。

慧择的产品定制战略成功逻辑与其自身生态密切相关,从其经营生态来看,慧择通过保险科技调动双边市场,一边是体量庞大且精准的用户群体,他们对自身的保险保障需求明确;另一边是保险公司解决用户健康需求的供给方,他们对于市场缺口有充分了解。

从用户端来看,慧择14年积累了大量数据,以用户自然属性、投保行为、服务交互过程及核保理赔等多维度数据作为支撑,结合算法能够精准判断用户保障需求,从而确保定制出的产品更贴合用户实际需求,因此其定制产品在市场屡获销售佳绩,逐渐形成针对不同侧重人群和保障重点的爆款网红保险产品系列;从合作保险公司端来看,慧择依托积累的海量历史保险数据和出险数据,实现客户风险有效识别,并随业务发展变化不断调整精算假设,协助其在定制产品中做出合理定价,为保险合作伙伴获得合理的赔付率和利润,提高风控能力。基于双方的良性互动,慧择正在成为越来越多保险用户与保险公司的核心保障及合作平台。

科技投入持续加大 赋能保险产品及服务全链条

据慧择披露的三季度财报显示,慧择2020年Q3单个季度研发费用增长至1147.8万,同比增长41.86%。其在研发投入上的持续拉升,使科技更好地赋能业务,让数据算法深度与保险服务链条的每一个环节场景结合融入。

2019年6月,为让用户更加便捷安心的选择保险产品,慧择依托大数据、人工智能等技术上线了“大择核保”系统,整个核保过程仅需几分钟,“大择核保”采取不记名预核保方式,使用户随时可重复预核保,缓解了传统核保“一刀切”造成的保险公司部分潜在客户流失现象,使得非标准体消费者也能获得投保机会;2020年5月慧择在业内首推AI计划书,借助慧择保险大数据,并通过人工智能技术,精准描摹客户画像、分析客户行为、细化客户场景,通过高质量的服务和高效的用户管理系统,精准地为保险用户推荐合适的产品,实现真正为用户规划适合的保险保障方案的诉求;2020年11月,慧择小马闪赔宣布完成了平台四大智慧升级,升级范围涵盖了报案、资料查询与提交等多个理赔关键流程的优化,成功将理赔平均时效3个工作日缩短至1个工作日,全面打开快速理赔通道,为用户打造更简单、便捷、高效的服务体验。

谈及创立慧择的初心,慧择创始人兼CEO马存军讲到,“当时我们认为中国的消费者购买一份保险太辛苦了,如何让一个消费者能轻松地购买到适合自己保险产品,这个想法是我们创立平台的初心。多年前我和12位合作人在创始文件上写了一句话:要让消费者买保险像买矿泉水一样简单。”

怀着这样的初心,慧择在互联网保险科技领域完成了多个从0到1的创建,大大提升了行业效率,也在云计算、人工智能、大数据等保险科技上一直在不断创新,并为保险价值链的多个阶段增加价值。从前端的智能核保到后端的高效理赔,慧择关注保险服务中每一个流程的用户体验。

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