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慧择Q3财报:总营收双位数增长 平台型保险中介头部效应持续增强

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2020年11月19日,“全球保险电商第一股”慧择(HUIZ.US)发布未经审计的三季度业绩报告。虽然疫情对居民短期保险需求的负面影响远超预期,但慧择依然交出了一份不错的成绩单。财报显示,三季度慧择促成总保费7.79亿元,同比增长41.16%;总营收3.48亿元,同比增长22.87%,超预期实现在二季度公布的业绩指引。总保费及总营收更实现双位数增长,延续了稳健增长的势头。

慧择凭借“保险+科技”双引擎,快速抢占互联网保险赛道。细品慧择三季报,数据透露出稳中向优态势。而背后动力,离不开“实力打底,顺势而为”。成立14年来,慧择稳健高增长背后是持续技术投入及对用户需求的精准把脉,尤其是对高价值中长期保险在互联网渠道销售模式的探索,更让其在一众互联网保险平台中脱颖而出。

精准把握用户需求,打造核心竞争力

截至2020年9月30日,慧择累计投保客户670万,被保客户5600万,多为来自一二线城市的年轻新兴中产阶级,年轻一代群体成为了慧择主流的用户群体,而这一切与其自身的互联网基因密不可分。

一方面,慧择依托新兴大数据技术,以数据为基础,结合案例从探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期到退休期六大阶段研究分析每一个家庭完整的生命周期,同时从收入水平、风险承受能力及经济负担等多维度分析投保动因,为用户匹配定制化的保险理财策略。

更重要的是,通过智能化的保险科技的植入,慧择还可以帮用户客观地识别风险,并在用户意识到风险的第一时间连接到他们,实现保险与场景的融合,在前端控制疾病的风险;加之专业的保险咨询顾问提供的一对一的“帮挑”服务,以通俗易懂的语言和真实案例讲解,慧择通过人与科技的融合,真正做到站在用户角度,提供精准、个性化的健康管理服务。

另一方面,慧择一直是用保险思维做互联网保险,致力于经营用户而非经营保单,这一点在追求流量和保单的保险业来看实属难能可贵。

在慧择内部,管理成员大部分来自于保险业专业领域,他们一直坚持以“了解用户需求”为产品设计的第一原则,是慧择“以用户为中心”的践行者,用口碑为慧择累积了一大批忠实的用户粉丝。

科技持续升级也好,内部信念驱动也罢,都是慧择频繁在探索用户需求之举。慧择董事长兼CEO马存军指出,在慧择服务的保险客户中,不乏一二线城市的高价值客户。为更好满足这些客户高品质和差异化的保险需求,我们已经有选择性地在核心城市开展布局,设立高端客户服务中心,提升服务体验,并提高高价值家庭客户高端产品的转化率。

以产品定制能力调动双边市场

慧择并致力于提供“年轻人买得起的第一张普惠型长险保单”。三季度,慧择与合作保险公司共同开发的定制产品保费同比增长65%至4.36亿元,占总保费的比例为55.9%。从实际情况来看,慧择确实把其落到了实处。

从自身生态来看,慧择通过保险科技调动双边市场,一边是体量庞大且精准的用户群体,他们对保险保障需求明确;另一边是保险公司解决用户健康需求的供给方。基于双方的良性互动,慧择正在成为越来越多保险用户与保险公司的核心合作平台。

此外,慧择还基于十四年的市场运营,打造多维度的保险运营数据库,不断提升自身的产品设计能力及运营效率。慧择以用户自然属性、投保行为、服务交互过程及各种产品核保与理赔等多维度数据作为支撑,结合保险经验丰富的数据专家能力,全面优化提升产品的设计能力及运营效率。长远来看,大数据技术的应用,将大大提升慧择产品定制与数字化运营的能力,并成为慧择科技协同、生态赋能的重要力量,由此拓展更多价值边际。

展望未来,马存军表示,在未来三年,慧择将实施战略升级。我们将借助保险产品升级的契机,瞄准保险服务数字化转型需求,以云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术为核心,打造“保险产品及服务云平台”。新平台将打破商业模式边界,融合线上线下,以科技和数据赋能产业上下游,使慧择的保险产品和服务,可以全场景、全方位触达保险客户,为客户提供全生命周期和全量的保险产品及服务。

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