男子买二手车怀疑被套路 首付后贷款竟高过总车价

（原标题：买二手车怀疑被套路 首付后贷款竟高过总车价）

“我明明要求贷款4.1万，现在却贷了5.5万，比我车的总价还要高。”2月25日，四川成都市民陈先生在成都双流白佳二手车市场上贷款购买一辆二手车，车辆总价5.28万，首付1.18万后需要贷款4.1万，每月偿还1689元。当还款第二个月时他才发现自己原本的4.1万变成了5.5万，陈先生感到十分不解。

5月9日，为陈先生办理融资的公司称，除了车款，这笔费用还包括了盗抢责任险、GPS费用、账户管理费等多种名目的费用。“业务员从来都没有跟我说过有这些费用，要是知道我肯定不贷款了。”得知实情后，陈先生感觉被套路了，要求解除合同，目前双方仍未协商一致。

买家不解：贷款4.1万咋变成了5.5万

2月25日，陈先生来到四川省成都市白佳二手车市场买车，在一家车行看上一辆别克轿车，车辆总价5.28万，可以首付两成，月供一千多元。陈先生觉得不错，便与车行签署了购车协议。在支付了1.18万首付款后，车行找来业务员小吴称其可以为陈先生办理剩余4.1万车款的贷款。“业务员在手机上操作了一下，就说贷款已经申请好了，回办公室把合同签了就可以把车开走。”想着可以很快提车，陈先生跟着小吴到了公司签署合同。

不过，合同上显示的购车金额为5.9万，首付1.8万，陈先生质疑怎么与实际成交价格不一样呢？“对方给我解释说价格是虚报的，但实际贷款金额还是4.1万，没有问题。”陈先生算了算，确实也是，而且每月还款金额也是1689元，于是把合同签署了。很快，对方通知他贷款已经放款，可以提车了。

直到4月底，到了还款日期本应系统自动扣除，因银行系统升级无法自动还款，必须手动。这时，小吴才把还款银行的卡号和密码发给陈先生，当登录系统还款时，陈先生发现账户贷款本金显示为5.5万元。“我明明只需要贷款4.1万，怎么变成了5.5万。”感到不解的他立即联系了小吴，小吴告诉陈先生确实只贷款了4.1万，之后联系便再也没有回应。

“现在连本带息要还款6.1万，比本来贷款金额多出了2万，要是这样我就不贷款，凑点钱直接全款付了。”

公司解释：业务员个人行为现已离职

由于一直联系不上为其办理贷款的业务员小吴，随后红星新闻记者以陈先生朋友的名义与其来到了该公司寻求说法。门口没有公司招牌，仅从办公室内的一些宣传海报及工作牌上能够看到，该机构名叫“淘车”。而从签署的合同上看，名叫上海易鑫融资租赁有限公司。公司一名自称为销售主管的负责人前来接待，表示业务员小吴已经离职，对于陈先生的疑惑，他查询了资料后进行了解释。

1、贷款4.1万，为何会变成5.5万，费用怎么构成？

该负责人解释称，融资金额为5.5万元，其中包括了车辆费4.1万，盗抢责任险1500元，GPS费用3000元，账户管理费4100元共计49600元 ，剩余部分则为银行退给公司的担保费。

“这笔担保费会体现在合同上面，但是钱不是消费者来承担。”该负责人表示，公司每年会向银行缴纳一笔担保费，而这笔担保费不是一次性退给公司，而是每贷款一辆车，从他们那边退回来。也就是说，陈先生实际上是只申请了49600元的贷款，每月还款1689元，如果是5.5万元本金来算的话，他每月应还款1800多元，因此担保费只是账面上体现，陈先生并没有出。

2、将这些上述收费加入到融资项目中是合理收费吗？

“这些项目是允许加入到融资项目中，按照公司规定会明确告知消费者。”该负责人表示，若通过本公司进行融资，盗抢责任险、GPS费用是必须加入的。对于融资租赁公司来说，车辆是必须安装GPS，收取的是成本，盗抢险是车主在使用，至于账户管理费则不是必须。

至于当时办理融资时，业务员有没有将这些费用的明细告知给陈先生，因该业务员离职，公司目前也联系不上他，难以核实当时具体情 况。

3、账户管理费是什么？去哪里了？

在听完每项费用的明细后，陈先生理解了部分收费，但对4100元的账户管理费产生了质疑。账户管理费应该给吗？该负责人表示在这一行多少都会有，有些商家低价卖车要做返佣，返佣就出在客户身上；又或者别人找帮忙做业务 ，“不过我们公司不一般不做，要做的话会给消费者明确。”

账户管理费最终去哪儿了呢？“不清楚，中间的利益链条太多，能肯定的是，这笔钱不是我们公司挣了。”

最后，对于陈先生提出解除贷款的要求，该负责人表示成都这边只是一个业务点，不能够做决策，唯一能提供的解决方案就是联系总部提前一次性还款。

成都市金融局：合同显示为正常交易不能判定是否违法

同时， 陈先生将自己的遭遇向相关部门进行反映，5月9日下午，成都市金融局监管处工作人员主动约见了陈先生了解情况。

陈先生提拱了与车行的二手车购车协议，以及与办理贷款公司合同、银行贷款合同等证据。了解情况后，工作人员告知陈先生，他与所谓的办理贷款公司签署是融资租赁合同。

“什么是融资租赁？”陈先生一头雾水，工作人员进一步解释称，消费者有购买二手车的需求，但是资金不足，于是找到融资租赁公司将该车抵押给对方进行融资借款，再根据约定进行还款，当还款完成后才能拿到车辆所属权。因此，从流程上看，消费者购车时签署的购车协议和融资租赁合同是不矛盾，合法的。

那购车协议上的价格是5.28万，但融资租赁金额5.5万，高于车价是否合理呢？因双方签署的合同中在融资项目中注明了包含车款、盗抢责任险、账户管理费、GPS费用，消费者签字同意，“从合同上看是正常交易，不能判定该公司是否违法。”那么收取这些费用有规定吗？工作人员表示，第三方机构为消费者提供了贷款服务，目前来说收取一定的服务费是合理的，但并不包括保险、GPS费用等，“这些是市场行为，物价部门目前没有对收费标准有详细规定。”

经过现场了解，工作人员表示消费者的遭遇不属于套路贷款，从现有证据看是一个合法的融资租赁行为，可能是利用信息不对等（即消费者不熟悉相关业务）的情况下签署了融资租赁合同，合同上的融资金额等都是清楚写明，消费者也签署的。工作人员表示，融资租赁公司的注册地在上海，从行政管理方面本地金融部门无管辖权，接下来将联系律师对消费者的情况进行研究，看能否从法律方面为消费者提供更多的帮助。

在此，金融部门也提醒广大消费者，在消费时一定要看清楚合同内容，并将相关问题在合同中进行约定，不能口头约定，如果对合同内容不清楚，切勿签署，待了解清楚后再做决定。