惠人贷李晨：“金融科技+场景化”破局消费金融

（原标题：惠人贷李晨：“金融科技+场景化”破局消费金融）

9月20日，由《贸易金融》杂志、中国消费金融网、消费金融公众号、中国消费金融产业生态联盟联合主办的“2017中国消费金融年会”在京隆重举行。本次年会以“金融科技背景下消费金融的创新与可持续发展”为主题，吸引了来自监管机构、行业协会、银行业、知名金融科技企业等数百位业界精英参与，共同探讨消费金融行业未来发展。惠人贷CEO李晨应邀出席，并就“金融科技对消费金融创新及可持续发展的变革与启示”这一话题与宜人贷、包银消费金融、马上消费金融、广东南粤银行等机构进行了深度探讨。

　　(圆桌论坛现场，左一为惠人贷CEO李晨)

金融科技将成为推动消费金融发展的核心驱动力

在激烈的竞争环境中，如何利用移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴科技来降低服务门槛，提升业务效率，增强风险管理能力，成为各消费金融机构必须思考的问题。在圆桌论坛上，各位嘉宾对金融科技在当前的应用落地做了沟通与交流。可以看出，金融科技正日益成为推动消费金融发展的核心驱动力，其主要表现在对平台运营效率的提升及风控管理层面。

消费金融涉及的业务最显著的特征是小额、高频以及分散，如果通过人工进行处理，不仅成本高，也无法保障效率。李晨表示，借助科技力量，惠人贷已经可以做到自动化处理，使服务更灵活、更及时、更便捷，能不断优化用户体验。马上消费金融总监李届悦也坦言，传统的系统已经难以支撑起消费金融业务在高并发量下的缓存操作、低延时需求，而科技金融正好解决了这一点。

在风控层面，大数据和人工智能的加持，有助于提升风控模型的准确度，审核效率有了大幅的提升。但当前国内互联网信用数据体系仍处于尚未完善阶段，各大金融机构在扩大数据量、提升数据的有效性和准确性方面做了不少尝试。如宜信供应链金融的渠道共享、广东南粤银行的直销银行模式，马上消费金融通过引进股东，获得数据支持，以及购买第三方数据等。但李晨也强调，科技的应用是基于场景和模式的，做消费金融的风控必须要跟行业本身的特点结合起来。这意味着，不同场景有不同的逻辑和规律，必须要抓住不同场景下风控的主要矛盾。数据并不是越多越好，相应场景下的有效数据才是需要把握的重点，从而形成自动化、集成化同时便于定制化的风控系统。

合作共赢已成为消费金融机构的共识

消费金融市场十分庞大，有着广阔的发展空间。当下的参与方众多，如资金方、风控端、场景方、渠道方等，每个角色都为整个消费金融的发展贡献了不少力量。另一方面，金融科技的发展与应用也需要一个过程，多方的合作与协同发展，能进一步推动科技的进步，使之更好的服务于消费金融。

　　(圆桌论坛主持人：惠人贷CEO李晨)

以惠人贷为例，通过以场景化创新创建差异化竞争优势，惠人贷满足了消费者和机构对金融的双向需求，在促进商户销售的同时，使得消费者通过分期业务提前享受到了服务，践行了普惠金融的社会责任，实现了社会资源的优化配置。

中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心秘书长伍旭川认为，随着居民消费需求快速增长和升级，消费金融产品的场景呈现多样化、丰富化、多元化态势。只有发展场景金融，才能更好地和消费者实现互动，让消费者更好的提出建议，不断的完善产品，不断的完善服务，这样的消费金融我们才能实现可持续的发展。

对于合作的理解上，包银消费金融总助陈莎表示，包银通过与线下场景、金融科技的连接来强化风控建设。广东南粤银行总经理刘涛也表示，目前银行通过与其他消费金融参与方合作，极大的提升了新技术在应用方面的落地，推动了消费金融业务的发展。

中国银监会原副主席蔡鄂生提出，消费金融最重要的是服务创新，创新产品、服务人的行为，才能满足多层次的消费需求。本次中国消费金融年会认真学习了中央金融工作会议的精神，为推进供给侧结构性改革的发展做了应有的贡献。

(原标题：惠人贷李晨：“金融科技+场景化”破局消费金融)