浙江、宁波地区保障缺口超50万元建议购买150万元及以上保额三责险

眼看着国庆假期就要来了，不少人已经有了自驾游的计划。而要想开车时减少风险性，买保险成为必不可少的选择。但在生活中，仍然有一些车主存有侥幸的心理，“有了交强险，就不买商业险了。”“平时开车谨慎仔细点，三责险也没必要买很高的保额。”从近年来相关机构的数据来看，全国机动车数量的持续增加，严重甚至特大交通事故发生的频率也在逐年攀升。

不久前，中国保信发布了2016年全国交通事故责任保险保障程度分析报告，首次披露全国商业车险投保充足率的情况。报告数据显示，2016年全国商业车险三责险的平均保额为57万元，而单人死亡赔付费用平均为85.3万元。除交强险赔付的金额后，平均每一单商业车险三责险的保险保障缺口高达17.3万元，浙江、宁波地区的缺口超50万元。

机动车事故致人死亡

浙江地区平均赔付118.3万元

根据公安部交管局统计，截至2016年底全国汽车保有量1.94亿辆，中国保信车险平台登记的全国2016年承保交强险保单1.82亿件，交强险投保率为93.8%；投保交强险汽车中三责险投保率(投保三责险保单数/投保交强险保单数 100%)为78.3%。

浙江一家保险公司理赔工作人员告诉记者，在理赔中因为三责险保额不足而自掏腰包赔付的情况数不胜数。一客户不小心刮擦了一辆豪车，定损后合计费用50万元。把车险保单找出来后发现，只有交强险、商业三责险20万。交强险最多赔2000元，商业三责险只有20万，剩下的就得客户自己出了。“一般在买保险的时候，公司业务员会推荐买50万、100万的商业三责险。但一些消费者抱有侥幸心理挑个便宜的，遇到事故后悔都来不及。”

从报告披露的全国各地死亡赔付费用标准来看，2016年赔付费用标准超过100万的有上海、北京、宁波、深圳、浙江、厦门、青岛、江苏8省市。具体金额最低为甘肃的66万元，最高为上海的146万元。靠前位的浙江赔付标准为118.3万元、宁波为127.7万元，三责险的保险保障缺口为50.3万元、59.7万元，均高于全国平均值。业内人士表示，与前一年的数据相比，各地区每年的单人死亡赔付金额都会有不同程度的上升。

车主三责险加交强险保额

难以赔付标准金额

在众多的商业车险产品中，大多数消费者在朋友或保险公司业务员的推荐下，购买交强险和三者险后再根据需要购买其他车险。据杭州一家保险公司销售人员介绍，浙江的机动车驾驶员通常在购买商业车险三者险时会选择购买50万-100万元保额的产品。当发生严重事故时，交强险11万元的死亡赔偿加上最高100万元保额的三责险，也达不到赔付标准额。

据中国保信的报告数据显示，2016年全国仅有19.1%的三责险保额加交强险超过当地的单人死亡赔偿费用，甚至在北京，这个比例只有0.4%。大部分消费者三责险保额不足，交通事故责任风险无法通过投保交强险完全覆盖。

不同保额三责险保费差距不大

建议购买保额150万元及以上三责险

对于消费者来说，买车险的绝大因素还是价格，那不同保额三责险的价格差距很大吗？记者通过比较几家不同保险公司的三责险了解到，第三者责任险的保额分别为5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万、100万以上，封顶为5000万。而在价格上，以某财险公司6座以下连续二年未出险私家车的三责险费率为例，30万三责险的保费是834元，50万的保费是1001元、100万的保费也就1304元，50万和100万保额的保费差是303元。

分析人士称，由于商车改革、服务提升等因素，我国车险消费者三责险投保率稳步提升。从目前商业车险的保费定价机制来看，提高三责险的保额，并不是一件花费大成本的事。购买额度较高的第三者责任险和不计免赔险可以在很大程度上缓解，甚至直接转嫁因交通事故带来的经济压力。浙江另一家保险公司相关负责人表示，从数据来看，浙江地区车主在选择保额上，建议购买150万元及以上限额的三责险。