赔付率高 延误险遭遇“变身记” 专家建议未来可以服务代替现金进行理赔

（原标题：赔付率高 延误险遭遇“变身记” 专家建议未来可以服务代替现金进行理赔）

信息时报讯 （记者 李晶晶） 近期广东地区暴雨频频，延误险成为了一众商旅人士的“心头爱”。不过记者发现，市场热度不断上升的延误险，却突然上演了一出“变身记”，不是藏匿在旅游保险的背后，就是毫无征兆地消失了踪影。现在，消费者只能通过特定入口，才能买到单一延误险产品。究其原因，业内人士就指出，这是因为延误险赔付率过高，保险公司在这块业务亏损严重，不得不把延误险捆绑到其他产品，或直接停止销售来减少亏损。

延误险“被捆绑”销售

信息时报记者登陆携程网保险平台看到，目前，该平台已经没有单独的延误险产品售卖，延误险主要作为一种附加的保障“被捆绑”在旅游险里面。这些旅游险的价格从20元到50元不等，飞机延误时间达到4小时或5小时，被保险人就可以获得一次赔付，每次赔付金额从200元到300元不等，累计最高赔偿金额可达1000元左右。

以“平安携程境内长线保险”为例，这款产品的价格为39元，其中包含了200元的旅程延误保障。被保险人由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，达到4小时就可获得一次性赔付200元。而另外一款“美亚 畅游神州 境内旅行保障”，被保险人每延误5小时就可获得300元赔付，累计最高赔付金额可达到600元。

出险后，根据合同条款，被保险人需要呈递相关的证明文件，才可顺利获得保险公司赔付。这些证明文件包括承运人出具的延误时间书面证明、与确认保险事故相关的原因、性质等证明文件。此外，被保险人还可能需要提供当时的交通票据原件，包括机票、登机牌、船票等，以及个人身份证明原件、索赔申请书等，才能顺利完成保险理赔流程。

事实上，除了理赔材料比较繁琐以外，理赔的时间也比过去延长了。记者留意到，以往，只要延误达到2小时或3小时，被保险人就可以获得保险赔付，现在，延误最低达到4小时或5小时，才可以获得保险的赔付，而且理赔金额和理赔次数也有所降低。对于大多数商旅人士来说，延误险已经不能成为一种“薅羊毛”的投机手段了。

严重亏损成“隐匿”主因

实际上，消费者除了在第三方网络平台（携程网、去哪儿网）购买旅游保险，或是在上述平台购买机票时可以顺带购买延误险外，目前已经很难找到延误险的单一购买入口。以还在售卖延误险的保险公司为例，安心保险的延误险目前只在去哪儿网上售卖，消费者通过购买机票才能购买该公司的延误险。

保险公司将延误险“花式”变身，并减少延误险的单一购买入口。业内人士指出，主要是因为延误险的赔付率过高，保险公司在这块业务亏损严重。“延误险具有很强的季节性特征，尤其是在7~9月延误险高发季，国内航班整点率难以提高，保险公司在这块业务亏损严重。因此，会提高保费价格或延长起赔时间，来减少公司的亏损。”慧择网旅行意外保险产品设计总监郁洲指出。

“过去甚至出现了专门的 黄牛党 ，通过大面积购买延误险来套利，这种套利形成了完整的产业链，大幅加剧了延误险的骗赔现象。”一名售卖延误险的互联网保险公司业务人士表示，保险公司适当提价或提高起赔点，能够有效减少上述套利现象。而安心保险有关负责人也对记者表示，目前可以通过数据分析来规避骗保风险，“通过将消费者以往的赔付数据套入分析模型，就可以分析这个投保人的骗保风险。”

“2017年3月，我们通过数据分析发现，一名客户在2、3月份的多天，出现国内多个机场的航班起飞记录（起飞时间间隔不超过1小时）。但是，短时间内完成全国多个机场的飞行是不太可能的，该客户的投保时间和航班起飞时间也非常接近，我们通过最终查证后获悉，这的确是一起骗保案件。公司通过分析处理，及时挽回了损失。”上述人士举例说。

险企或可以服务代替理赔

尽管居高不下的赔付率让不少公司打了“退堂鼓”，但目前市场上仍有不少保险公司在坚持售卖。对此，一家互联网保险公司相关业务经理表示：“保险公司赔给消费者一笔理赔款，可以换到消费者的个人信息，以及对保险公司的好感，以后就能有二次营销的机会。随着目前获客成本的日渐升高，延误险已成为了一种新的获客手段。”

“因此，市场上可能会短暂出现 半小时延误险 、 一分钟延误险 等新型产品，这类产品作为一种短时间的获客手段，虽然可以提升消费者的服务体验，获得消费者的普遍欢迎，但是也会大大降低保险公司的承保利润。对于延误险的发展，我认为应该将理赔服务和服务产业相结合，让服务理赔逐渐取代现金理赔，譬如说以住宿券、租车券、美食券的形式，来提升消费者的体验，以及公司的理赔效率，从而拉动两个行业的发展。”上述安心保险负责人指出。

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