（原标题：靠唯一的竞争力，掌众金服如何布局数字化金融）
“我们唯一的竞争力是数字化竞争力。”掌众金服首席风控官贾志东15日出席“2017中国金融创新论坛”，与中国银行、华夏银行等机构高管共话《金融创新：构建数字化竞争力》时表示。
掌众金服是一家致力于金融科技创新的网络助贷平台，因捕捉到移动金融的新趋势于2014年成立。当初，面对稍纵即逝的机遇、强手如林的对手以及后来者的虎视眈眈，掌众金服却只有一款产品——闪电借款。但就是这款产品为掌众金服打开了市场，此后掌众金服逐渐与传统金融机构、消费金融公司等近百家机构合作，不仅将产品向多元化纵深，而且构建起微金融生态。
到底是什么让掌众金服在行业立足，并成功布局数字化金融蓝图?
贾志东说：“对于数字化竞争力，我们是从三个层面来实践的：一是数据服务业务，二是数据驱动业务，三是数据创新业务。”
一般来说，传统银行和很多其他金融机构，对数据服务业务层面都有一定的认识，如BI、报表，以及利用一些模型来服务金融业务。在这个层面，基本上看不出来自己的优势，各家机构的发展不相上下。但在数据驱动业务方面，掌众金服有自己独特的认识。
目前，掌众金服大部分业务是依赖数据来实现的。掌众金服对业务采用的是纯线上模式，线下不设网点，既没有客户经理、信审电核人员，也没有风险管理业务员。掌众金服拥有的是40多位专业的建模人员，对海量数据进行模型分析，他们既是数据分析人员也是业务策略人员。就是他们，却让200多万人享受到了便捷的小额借款服务，他们是如何做到的呢?
最重要的是，掌众金服创建了150多个模型，覆盖贷前、贷中、贷后全流程。“这些模型包括贷前的反欺诈、贷前的信用风险、贷中的时时风险评分模型以及贷后的催收，也就是说客户跟我们交互的任何一个时间点，不管是贷前、贷中还是贷后，每个时间点都会实时发出对他的风险评估，以及相应的策略。”贾志东表示。实际上，银行业也具备这样的实施能力，但是在像掌众金服这样的金融科技企业里，更容易实现。
做到智能决策，需要大量数据，这些数据来自哪里，又包括哪些数据?目前，掌众金服掌握了50多个数据源，其中一部分是客户授权的，比较多的是来自于APP，还有一部分是和10余家第三方数据商进行联合建模。在此基础上，掌众金服搭建了全数字化的风控模型体系。
“一般来说，在风控业务上，很多金融机构比较重视的是贷前和贷后，对贷中谈论的较少，其实我们觉得贷中是重中重，是核心中的核心。”贾志东表示，“如果贷中做不好，贷前和贷后都做不好。”
对此，掌众金服通过模型体系，将风险完全量化，把贷前、贷中、贷后三位一体。贾志东认为，很多机构做不好风控的原因在于把它们割裂开来看，而掌众金服通过自己的模型体系把贷前、贷中、贷后有机地结合在一起。
对数据驱动业务独特的认识，使掌众金服形成了自己的核心竞争力。如今，掌众金服利用自己的核心优势与很多机构合作，联合打造符合场景需求的产品，进一步激发业务创新。
在创新方面，掌众金服对业务的定位与银行恰好是互补的，银行服务不到的地方、服务不足的地方，就是掌众金服的目标客群。
在掌众金服，有一部分客户是银行信用卡的逾期人群。掌众金服通过数据分析，这些人群实际上很有特点，目前发现这部分人群的风险本身可靠。掌众金服可以找到这些人群中哪些是风险可控的，M2客群是一个非常敏感的客群，所以这块对银行的逾期率有影响，对银行带来的压力很大。但是，掌众金服通过数据分析发现，这部分人群是具备展期能力的，但是银行不做展期，因为它的逾期不允许，而且通过数据分析有40%的客群可以做展期的，掌众金服通过数据分析实现了业务的创新。
凭借核心竞争力，掌众金服业务发展迅猛，成为行业的佼佼者。截至2017年5月末，掌众金服已帮助20余家金融机构累计撮合借款超过250亿元，累计撮合交易突破1500万笔，累计注册用户超过1500万人。
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