壶关农商银行：聚力“三个创新”勇当脱贫攻坚排头兵

（原标题：壶关农商银行：聚力“三个创新”勇当脱贫攻坚排头兵）

　　壶关县是全省36个国家扶贫开发工作重点县之一，全县建档立卡贫困户3.7万户，占全县农业人口的23%；有286个贫困村，占全县行政村数的73%。今年以来，壶关农商银行围绕省联社“助力脱贫攻坚 农信雪中送炭”客户经理进村入户行动要求，立足脱贫攻坚主战场，围绕“五位一体”金融信贷扶贫思路，聚力模式创新、产品创新和科技创新，勇当金融助推脱贫攻坚排头兵，帮扶全县8万余贫困人口增收致富。
　　一、创新信贷扶贫模式，打造三条帮扶“融资链”
　　一是打造企业项目带动融资链。针对无经营能力、无项目、难致富的贫困户，该行采用“公司+贫困户”的模式，引导贫困户与发展前景好、信誉程度佳、带动能力强的优质企业进行对接，由贫困户带资入企，增加资产性收入。对不符合贷款条件的贫困户，引导扶贫企业提供就业岗位，提高务工收入。对有经营能力的贫困户，通过“公司+基地+贫困户”的形式，引导贫困户开展种植、养殖，企业保护价回收产品，提高经营性收入。3月28日，该行率先举行了“五位一体”信贷扶贫推进会暨资产收益扶贫授信签约仪式，现场为35名贫困户代表授信175万元，入股太行欢乐谷项目，全面开启了资产收益扶贫新模式。
　　二是打造村级产业捆绑融资链。针对产业集中、规模发展的“一村一品”村，充分发挥村支“两委”和能人大户带头优势，灵活采取“村组织+贫困户”、“合作社+贫困户”、“致富带头人+贫困户”等多种方式进行有效“捆绑”，实行统一管理、统一采购、统一销售、集中分配，提高产品定价权，形成区域规模效应，发挥示范带动作用。该行与店上镇西汉村达成“产业捆绑”扶贫贷款合作协议，首期建成50个花卉大棚，预计将利用3年时间，投资1000万元，建成160个花卉大棚，打造全县最大的花卉种植产业园区。
　　三是打造农户自主创业融资链。针对有项目、有技术、有意愿自主创业贫困户，加大支持力度，发放“5321”贷款。有资金需求的，评级授信后，仅凭身份证当天就可到所属网点办理“5321”扶贫贷款。引导贫困户与壶关县电商协会、乐村淘等销售渠道对接，通过各种渠道为贫困户销售农产品，为贫困户提供各种技术、市场等信息的支持。
　　二、创新扶贫信贷产品，合理信贷需求全覆盖
　　按照政府“五个一批”脱贫规划，该行结合全县贫困户分布实际，创新推出“金壶脱贫贷”系列7款扶贫贷款产品，最大程度满足贫困户信贷需求。
　　一是扶危济困帮安居。对因病致贫、因残致贫的贫困户，推出“互助通”，引导贫困户带资入企，增加收入；对贫困大学生，发放“圆梦贷”，用于支付在校期间学费、住宿费，帮助完成学业；对偏远山区异地搬迁贫困户，推出“安居贷”，用于购房、装修，解决基本居住问题。二是帮扶生产搭金桥。在旱地西红柿、食用菌种植、花卉种植等集中区域，推出“旺农贷”“金桥贷”，用于贫困户、能人大户和合作社购买种子、幼苗等必备生产资料，解决贫困户创业初期资金困难。三是支农助企心连心。对产品特色化、有发展潜力的小微企业，发放100万元以下的“连心贷”，并与贫困户签订就业协议，提供适当数量的就业岗位，帮扶企业成长的同时，惠及周边贫困户。
　　三、创新科技支撑手段，自主研发金融扶贫APP
　　一是建立信息数据库。该行自主研发互联网信贷APP，增加贫困户信用评级授信模块，客户经理将现场调查数据通过ipad终端直接输入系统，上传至数据库，当场对贫困户评级授信。同时，数据库与扶贫办“建档立卡”数据库实时对接，确保贫困户信息收集更加全面。
　　二是引入第三方评价。贫困户评级引入第三方评价，评价人员由村委支书、村委主任、村委会计、大学生村官、金融服务站等人员组成，随机抽取三人组成评定小组，主要从贫困户道德品质、诚实守信、遵纪守法等方面综合打分，为信用评定提供依据。
　　三是评级授信精准化。打破原有的评级授信分级模式，将原有信用户的三个等级，结合“四有两好”（有劳动能力、有致富意愿、有贷款需求、有收入来源，信用观念好、遵纪守法好）的评价标准调整为AB两类11个等级，授信等级最低覆盖至低保、五保及超龄贫困户，授信额度更加精准。根据贫困户资金需求，总行审批中心最终确定发放贷款金额，确保精准到位。
　　四是扶贫贷款快投放。信贷系统与纸质资料实行“双减负”，采用直接授信法，评级授信更迅速。贫困户的建档评级授信资料实行“一档两用”，既是建档资料也是信贷资料，客户用信时不用重复提供资料。网点开辟绿色通道，授信资料提交1个工作日内审批，网点开通扶贫贷款专用柜台，优先为贫困户提供服务。
　　该行的精准扶贫工作，得到了省联社长治办事处和社会各界的大力支持，市办领导多次深入壶关农商银行扶贫一线实地指导，出谋划策，提出宝贵意见。2月10日，市办在该行组织召开全市农信系统现场观摩会；3月28日，在壶关组织举行全市资产收益扶贫授信签约仪式，受到了社会媒体的广泛关注，相关经验做法在《新华每日电讯》《山西日报》《山西经济日报》等10余家主流媒体刊载。
　　截至一季度末，壶关农商银行百名客户经理分组深入13个乡镇、390个村，入户37513户，发放客户经理联系卡38579张，张贴公示牌410个，收集贫困户资料3.75万户，建档3.75万户，评级授信3.75万户，授信金额33511万元，满足有信贷需求户数达100%；发放企业扶贫贷款12890万元，完成率达111.04%；发放个人扶贫贷款5347.69万元，完成率达131.18%；其中，扶贫小额信贷3663.4万元，完成率达130.18%，全面实现“三个全覆盖”，超额完成一季度扶贫攻坚目标。

文/李义青 图/张寅

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