财神爷爷CEO何建：互金产品要平衡监管与用户体验

（原标题：财神爷爷CEO何建：互金产品要平衡监管与用户体验）

信息时报记者 陈周琴

2016年以来，互联网金融平台进入高速发展与分化阶段，不少平台也纷纷走集团化发展之路。由于理财端无论是获客成本还是资金成本都居高不下，有部分平台已开始放弃理财端市场，专司资产端。另一方面，来自监管对于金融产品的边界要求愈发严格，互联网金融理财产品要在适应监管的同时给予用户最佳的体验并不容易。未来互联网金融产品的发展趋势如何，什么样的理财产品才更能同时适应政策的要求与市场的需求？为此，作为一款风靡行业的理财产品“神器”CEO，财神爷爷的何建提出了不一样的看法。

信息时报：今年可谓是行业的监管元年，财神爷爷在业务上是否有过适应监管的调整，可否简单谈谈？你认为互联网金融行业理财产品将会有怎么样的发展趋势，具备哪些特点的产品才能既适应监管要求，又受投资者欢迎？

何建：目前财神爷爷APP上的产品以中短期为主，如“开心财神”等，收益率根据投资期限的不同可达7.8%~10.9%，此前主推收益率为8.88%的活期理财产品的确有过调整。坦诚而言，之前的活期产品还是非常受投资者欢迎，但从适应监管的角度而言，对活期类产品还是有一定限制，所以今年对产品做了相应调整。我们不仅重新梳理了产品结构，也升级了支持产品的技术系统。

在适应监管调整的同时，产品的重构也需兼顾用户体验。其实，对于互联网金融行业来说，什么是行业中最好的产品？一边是政策和风控的边界，另一边是金融产品的用户体验，只有适应两者需求的才是好产品。目前财神爷爷的产品也正在努力做到这一点，并不断优化。

信息时报：目前财神爷爷来自移动端的客户有多少，占比如何？未来会继续发力移动端吗？

何建：财神爷爷自诞生以来就从移动端发力，用户也基本是来自移动端。截至目前，财神爷爷的注册用户量在311万左右，其中投资用户是87万。也就是说，目前我们的有效用户占比还是比较高的。

信息时报：由于麦子金服是集团发展模式，目前财神爷爷的资产端主要来源是基于集团内部的生态吗？来自集团内的资产可满足财神爷爷的理财端需求吗？可否具体介绍各种资产端来源的占比情况？

何健：目前财神爷爷的资产端主要来源于集团内部，比如名校贷、麦芽分期等。其中，从目前每天的交易量来看，来自民校贷的资产占比约为50%至60%左右，来自麦芽分期的资产占比约为20%左右。

从目前的流量看，来自集团内部生态的资产端是可以满足理财端需求的。当然，除了来自财神爷爷的理财资金，目前集团资产端的不同业务条线也跟一些金融机构有合作，机构资金也是其中的一个来源，但占比不会太大。

信息时报：基于集团化发展的模式下，财神爷爷对资产质量的风控如何把握？目前，越来越多的互联网金融平台在转型的时候选择剥离或放弃理财端市场，选择使用更便宜稳定的机构资金，麦子金服是否也有这样的考虑？未来是否还将坚持做财神爷爷？

何建：由于麦子金服是走集团化发展模式，因此不同业务条线的风控都是统一由集团把控，集团专门设有风控中心。

从目前行业发展趋势来看，大致可分为四类平台：一类是利用资本将规模做大，迅速占领市场的大型平台，比如宜信等；第二类来是中型平台，未来也有望向第一梯队发展；第三类是兼顾了机构资金和个人投资者资金来源的专业类资产端平台；第四类则是放弃理财端、赚死资产端的平台。当然，这四类平台根据各自特点类型可能性质有所交叉，但趋势大致如此。财神爷爷也有自己的定位，我们是想做“中型平台的进取派”，也是“资产端和理财端的平衡派”。因此，财神爷爷作为麦子金服集团的重要板块之一，也是理财端导流的唯一入口，会一直稳健发展。

信息时报：未来的一年中，财神爷爷的发展有哪些新的规划？

何建：接下来，财神爷爷打算分三步走。首先，是把P2P进行剥离，把财神做成一个纯导流平台；第二步，是产品的构建，进一步与诺诺镑客业务打通；第三步，我们将会基于客户不同的场景需求，探索智能理财产品。当然，目前智能理财在国内还在探索阶段，财神爷爷对这块虽然已有设想，但内部还在碰撞和讨论阶段，更多的细节将在未来披露。

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