浙商银行重庆分行 践行普惠金融 为小微企业提供贴心金融服务

浙商银行重庆分行亮相重庆市第二届中小企业服务节。

今年7月27日，国务院常务会议强调缓解小微企业融资难、融资贵，是金融支持实体经济的重要任务。要求确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款户数不低于上年同期户数、申贷获得率不低于上年同期水平。

作为“小微企业的贴心服务银行”，浙商银行重庆分行集中优势资源，优化信贷投向，创新产品模式，助推实体经济，为重庆地区更多小微企业加油助力。

截至2016年9月末，浙商银行重庆分行小微企业贷款余额31.23亿元，较年初增加18.39亿元，增幅143.22%，远高于同期贷款平均增幅；户数1108户，较年初增加近300户，增幅36.95%；申贷获得率近80%，较年初提高0.54个百分点；全面达成监管部门“三个不低于”要求。

优化投向

积极支持八大新兴产业

今年以来，浙商银行重庆分行不断优化信贷投向，加大对新行业、新业态、新客群的投放，重点支持电子信息、新消费和商务服务、文化创意产业、电商、现代物流、现代农业、节能环保、高端装备等八大新兴行业。

据统计，截至今年9月末，该行新兴行业小微贷款余额超过6亿元，较年初增加超过3亿元;户数超400户，较年初增加近200户,与重庆创意公园的战略合作更是引起了市场的强烈反响。

下沉重心

“青锋计划”助力创业青年成长

在经济下行压力增大、小微企业经营风险增加的背景下，浙商银行重庆分行坚持贯彻国家政策导向，持续加大服务小微的力度，且服务重心不断下沉，重点发展单户贷款500万元及以下小微客户，户均贷款仅200余万元，真正做到“助小助微”。在此理念引导下，“青锋计划”孕育而生。

“青锋计划”是浙商银行重庆分行利用“微贷”产品推出的针对优秀创业青年的创业贷款项目。该项目聚焦50万元以下无抵押物的小微贷款客户“融资难”问题，仅需保证甚至信用方式，无需抵押，且还款方式灵活。自去年开办以来，已为超过200户小微企业累计提供了近1亿元的资金支持，帮助数十名优秀创业青年实现了创业梦想。

持续创新

“双创”产品广受市场热捧

为响应国家“大众创业、万众创新”政策导向，浙商银行自主开发了包括“创业助力贷”、“双创菁英贷”、“圆梦·创客贷”等在内的“双创”系列贷款产品。截至2016年9月末，该行为我市各类创业人士、高层次人才等投放“双创”贷款余额超过6亿元，有效缓解了创业群体融资难问题。同时，与大多数银行小微金融服务主要面向成熟客户不同，浙商银行重庆分行为了支持小微客户成长，特别推出了“小企业成长贷”产品，专为初创期小微企业提供贴心的金融服务，受到客户一致好评。

目前，浙商银行针对不同客群特点，围绕担保方式、效率、期限、还款方式等小企业重点关心的问题，开发了小型、微型、个人经营三大类共计40多个产品的小微金融产品，已初步建立起伴随小微企业从初创、到发展、再到壮大的完整金融产品服务体系，进一步增强对小微客户的持续金融服务能力。

流程再造

“互联网+”提升服务水平

自2015年以来，浙商银行重庆分行积极探索“互联网+”在小微金融服务的运用，为小微企业客户提供一站式的融资、投资、结算系列服务，构建以传统营业网点为服务终端，以互联网、手机等移动端为服务延展的线上线下全渠道服务网络。目前，该行已推出小微客户预约授信业务办理、自助网上用款还款申请、授信业务流程展示及客户经理服务评价等优质便捷的线上金融服务。

值得一提的是，借助“人脸识别”等技术，浙商银行还推出了“融查通”移动上门服务，将传统营业网点“搬到”客户家中——利用人脸识别“刷一刷”、身份读卡器“碰一碰”、影像采集“拍一拍”、经授权征信查询“点一点”等，彻底摆脱了原有的到店办理业务模式，让客户在家就能够轻松办妥贷款手续，有效契合小微企业资金需求短、频、急的特点，大大提升服务效率。

调查问卷显示，超过8成的受访客户认为浙商银行小企业业务服务效率显著高于银行同业，小微服务综合排名在全国性银行中处于领先地位。

政策倾斜

降低小微企业融资成本

自成立以来，浙商银行重庆分行严格执行监管部门“七不准”、“四公开”要求，始终致力于帮助小微企业降低融资成本。坚决取消不合理的收费项目；主动依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关费用；对小型、微型企业免收贷款承诺书、资金监管手续费等8项费用；对以小微企业经营者为主的个人客户，免收异地取现手续费、小额账户管理费和年费，主动提供电子银行、转账机等免费转账渠道。

针对小企业转贷难问题，创新开发了“三年贷”、“循环贷”等产品，并加入重庆市中小企业局组建的小微企业转贷应急周转资金合作银行，大大节约了小微企业转贷资金、过桥资金等融资成本。

专营模式

实现又好又快发展

按照银监会六项机制和“四单”原则要求，浙商银行重庆分行建立了专门适合于小微企业客户的制度体系，实施了明显区别于大中型公司业务的管理办法，制定了单独的操作规程、业务授权、信用评级、抵押物评估、定价、效率管理等制度，为推进小微业务又好又快发展奠定坚实基础。

除此，为保证小微企业贷款充足的信贷资源，浙商银行单列小企业贷款专项额度；为缓解贷款规模制约，将小企业贷款存贷比放宽到100%；为保护小企业营销人员积极性，还制订了小企业客户经理授信风险免问责制度，明确从业人员免责事项范围及免责执行流程，并规定了小企业业务风险容忍度原则上按不超过同期各项贷款不良率的两倍掌握。