信而富借款人数破百万，刷新行业纪录

（原标题：信而富借款人数破百万，刷新行业纪录）

截至2016年10月末，信而富平台累计为超过100万借款人提供消费信贷服务，成功撮合借款交易超过880万笔。信而富超过百万的借款人规模，刷新了中国网贷行业纪录。这一成绩的取得，源自信而富领先的信贷风控技术、独特的业务模式以及高效的运营管理。

“多渠道、多数据”+“预测筛选技术”解决行业痛点

熟悉信而富的人都知道，公司自2001年创立，曾为中国银行、建设银行等国内主要商业银行提供信用卡信贷决策技术服务，一度帮助银行发行超过一亿张信用卡。依靠丰富的国内小额信贷行业经验积累，2010年，信而富开始涉足网络借贷信息中介业务。不同于大多数平台的“大单”模式，信而富专注于“小额分散”的消费信贷领域。

通过对行业长期观察，信而富发现，国内非银行类消费信贷领域存在两大痛点：第一，国内征信数据覆盖不充分，数据共享性差，逾期风险高;第二，对企业来说，获客成本居高不下，导致借款成本也同步升高。

虽然有弱点，但也有自己的优势。信而富注意到，国内有大量用户数超过1亿的互联网公司。他们拥有大量的用户行为、社交等数据，但公司之间数据无法连通，形成实际上的“数据孤岛”，并且信贷类数据极为有限。所以，信而富通过与众多互联网公司合作，利用预测筛选技术(PST)，通过大数据风控的手段分析用户的社交、行为等非信贷类数据来预测用户信用质量，从而筛选出有潜在信贷需求的合格借款人，针对性地提供信贷服务，解决征信数据不充分的痛点。此外，信而富通过“多渠道、多数据”战略，与互联网平台采取互惠、价值交换的合作方式，也使得获取借款人的成本远低于行业平均水平，对借款人来说，也降低了借款成本。

培育借款人信用记录，实现全生命周期管理

除此之外，信而富创新性地采用“培育借款人信用记录”模式。通过对借款人相关数据的跟踪分析，信而富发现由于借款人在信而富平台的借贷成本低，借款人存在高粘性、高重复借款行为，也发现了借款人全生命周期的管理价值。

简单来说，借款人在获得首次借款后，通过及时还款复借获得信用记录，不断提升信用额度;信而富通过对借款人还款复借数据的跟踪，对相应的风控数据模型进行升级，可以提高风险质量，降低逾期风险，提高盈利能力，实现借款人与信而富的共同成长。

随着数据模型的不断完善，信而富对目标客群进行了更为精准的画像。2016年3月，信而富提出了“EMMA(爱码族)”概念。“爱码族”的英文全称为“Emerging Middle-class, Mobile Active consumers”，具备“收入较稳定、对于互联网重度依赖、喜欢网购、拥有各种消费和信贷需求”等主要特点。“这些人普遍都很年轻，处在年龄和社会地位的上升期。他们很可能生活在二、三线城市，在小企业工作，刚踏上工作岗位，很难获得传统金融机构的信贷服务，这是一个巨大的社会空白。”信而富创始人、CEO王征宇说。

凭借在消费信贷领域的专业与专注，信而富抓住了“爱码族”这一消费信贷蓝海，截至2016年10月末，通过信而富平台成功撮合的借款笔数已突破880万笔，平台累计为超过100万借款人提供消费信贷服务。

产品持续优化，前沿技术提升用户体验

傲人成绩的背后，离不开信而富强大的科技研发实力。信而富是目前国内唯一拥有预测筛选(PST)、自动决策(ADT)等技术并实际投入互联网金融业务实践的企业。据国际专业研究机构报告，中国只有三家公司拥有信贷决策技术，而信而富是唯一一家将其运用于互联网金融领域的公司。

正是由于对先进技术的不断追求，使得信而富在行业竞争中脱颖而出。2014年，信而富在美国硅谷建立了大数据实验室，旨在将来自世界各地的顶级工程师与数据科学家聚集在一起，共同探讨如何利用人工智能、机器学习等前沿技术。

在产品方面，信而富也不落人后。自2014年11月首款基于移动社交平台的“现金贷”产品上线后，信而富公司又相继推出了多款现金贷产品，其中“信而富现金贷”APP产品的推出，更是极大的满足了爱码族日常消费信贷需求。同时，信而富凭借技术优势，持续优化更新产品，提高使用便捷性及稳定性，为广大用户提供更为优质的体验。

信而富借款人数破百万这一里程碑，不仅体现了前沿技术结合蓝海市场所取得的巨大成功，更为信而富公司的可持续发展打下坚实基础。信而富深知，创新是发展的源动力。回望过去，信而富凭借领先的信贷风控技术、独特的业务模式以及高效的运营管理赢得了爱码族的信赖，今后的日子里，信而富将继续发挥自身优势，助力国内金融科技领域取得更大的进步。

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