“税易贷”开启绿色金融新模式

（原标题：“税易贷”开启绿色金融新模式）

　　近年来，尧都农商银行把如何为小微企业融资“解渴”，如何防控小微企业信用风险，作为战略转型的重要支撑，积极响应国家对开展银税合作的号召，通过“以税促贷”“以信养贷”，优化信贷供给侧改革，加快金融创新，助力实体经济。
　　

破解融资难
　　银税联袂打通小微融资瓶颈
　　

　　面对小微企业规模小、传统抵押能力不足的瓶颈，尧都农商银行积极与税务部门沟通，在充分调研论证的基础上，形成了以小微企业诚信纳税为关键考量因素的“税易贷”模式，相继与临汾市国税局、临汾市地税局达成合作，通过签署协议与税务部门建立了畅通的信息交流机制，实现专业优势互补、信用信息共享，为银税合作活动的顺利开展做好铺垫。业务模式采用全流程线下营销，由税务部门向该行提供纳税信用户名单，重点对无不良纳税记录且近2年按时足额缴税的企业，提供额度为10万元以内的信用贷款、10万—300万元的担保贷款，贷款期限为1年。
　　

发力融资慢
　　微贷机制搭建办贷绿色通道
　　

　　为有效破解“融资慢”难题，尧都农商银行在“微贷专营”的思路上大胆破题，形成专业化管理、集约化经营、流水线办结的“信贷工厂”。实施“单列信贷计划、单独配置人力资源、单独客户认定与信贷审批、单独会计核算、单独考核管理、单独开发产品”的六单原则，打造了“提前介入、充分授权、两人调查、双人上会、三日放款”的快速审批流程，实现了业务审批在一线完成，小微贷款在三天内办妥。截至2016年9月末，该行已发放小微贷款20.88亿元，累计扶持小微商户7868户，小微信贷投放规模占到全市金融机构的80%以上，实现了资金投放量、支持客户数、申贷获得率逐年提高。
　　

剑指融资贵
　　以税养贷营造诚信金融生态
　　

　　面临小微企业信贷门槛高、融资贵的现实困境，尧都农商银行通过“信用”这个道德因素，为客户提供无需抵押、无需多方认证的“税易贷”金融产品，把诚实守信作为获得信贷支持的“金钥匙”，激活小微市场，实现了银政企三方共赢。
　　　　一是打造了以“诚”养“信”的企业融资新模式。以“信用”为关键环节，实现企业纳税信息与金融资源的有机结合，为诚信企业提供专项金融产品服务，有效破解了小微企业“轻资产”“少担保”的融资瓶颈。同时，通过将企业纳税信用等级与该行的金融服务挂钩，有效化解了在信贷投放过程中的信息不对称问题，缓解了客户经理的放贷顾虑，同时有效提高了办贷效率，提升申贷获得率，较好地解决了小微企业融资难、融资慢问题。
　　　　二是开辟了由“点”到“面”的批量营销新路径。通过签署合作协议，开启了政府数据资源与该行金融资源的共享对接新模式。一方面，借助税务平台，该行批量获取优质客户资源，弥补了传统的单户营销缺陷，批量化营销降低经营成本。另一方面，有利于该行掌握企业的经营周期，科学合理地确定贷款额度和期限，提高审批效率，降低企业的融资成本。
　　　　三是营造了从“优”到“精”的正向激励新环境。通过将纳税信用与企业融资发展有机结合，提升了纳税信用的“含金量”，不仅为客户提供了融资渠道，缓解了客户融资难题，而且对依法纳税小微企业形成正向激励，有利于加快社会信用体系建设，为构建诚信和谐的社会经济环境奠定坚实基础。
　　　　自“税易贷”正式开办以来，该行已营销纳税户3177户，首批授信100户，已办理并发放“税易贷”22笔，金额2157.5万元，分别分布在零售业、养殖业以及其他服务业。其中：零售业涉及15笔，金额1035万元；养殖业1笔，金额300万元；其他服务业涉及6笔，金额822.5万元。
　　

张大伟 段盼盼

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