房贷门槛降 农民买新房——临汾农行力推“农民安家贷”见闻

（原标题：房贷门槛降 农民买新房——临汾农行力推“农民安家贷”见闻）

三晋聚焦
　　　　仲秋时节，隰县寨子乡但头村农民曹新明辛勤呵护的梨园迎来丰收。更让他高兴的是，今年5月借助农行的“农民安家贷”在县城买了套商品房，把梨卖了后，还贷款就轻松多了！
　　　　像曹新明一样，临汾借助“农民安家贷”买商品房的农民正逐步增多。据记者了解，今年以来，临汾农行积极落实服务三农政策，农总行“农民安家贷”推出后，到9月中旬，临汾农行已累计发放9716余万元。照这个势头发展，到9月底发放额度可超过亿元。
　　

购买商品房，农民遇到“高门槛”
　　

　　进入新世纪后，受益于煤炭行业“黄金十年”，临汾城镇化建设不断加快，开发商在县城建起了一栋栋商品住宅。
　　　　隰县龙泉镇北门村农民李兰计，在县城卖鞋。“看到城里人住高楼”，他告诉记者，“我也想买一套。可咱手头紧，就想到银行贷款买房。去了一打听，咱是农民，达不到银行要求的贷款买房条件。”
　　　　他为啥达不到贷款买房的条件？
　　　　记者经了解得知，银行设计商品房贷款规则时，考虑到风险防控等因素，准入“门槛”高。因此，适合收入有保障的城镇居民等人群。比如，借款人要有稳定职业、有固定收入、有住房公积金等，每项占有分值较高。其中，贷款购买“一手房”，银行现行的评分准入标准为515分。
　　　　对许多农民来讲，想购买商品房，难以跨过评分准入这个“高门槛”。许多农民在农忙时回村种地，农闲时进城务工，导致职业不稳定，收入不固定，更没有住房公积金。所以，除一些有经济实力，能全款购买商品房的农民外，许多农民只能望“房”兴叹！
　　

“农民安家贷”，降低“门槛”有新招
　　

　　农民贷款买房遇到的“高门槛”，从今年开始降低。
　　　　1月27日，中国农行总行发出《关于做好支持农民进城购房信贷业务的通知》，在全国首家推出“农民安家贷”产品。农行这款产品降低了农民贷款买房的“高门槛”，对改善农业转移人口的居住和生活条件，促进新型城镇化建设起到了积极推进作用。
　　　　临汾农行从推行“农民安家贷”之初起，就严格按现行个人住房贷款标准降低100分执行，即对“一手房”、“二手房”，“农民安家贷”的评分标准分别降低到415分和385分。
　　　　同时，针对农民进城购买商品房遇到的具体难题，提供了全方位解决方案。
　　　　收入不稳定是限制农民贷款买房的最大难题。为解决这一难题，临汾农行按规定提出简化收入证明认定。有雇主的，提供雇主开具的收入证明书；无雇主或无法出具收入证明书的，提供收入声明，并提供近期银行收入流水进行佐证；为了解农民的还贷能力，可由借款人所在的村委会出具证明，写明上年度收入情况；无法提供收入证明书且银行收入流水不充足的，可由地方政府出资为主的融资担保机构，出具同意为贷款追加提供全程连带责任保证担保的增信证明，以此作为依据。
　　　　收入证明认定的简化，使早就想贷款买房的李兰计梦想成真。他指着隰县城北“紫川苑”小区的高层住宅楼说，那里就有他用“农民安家贷”购买的一套房子，白天在街上卖鞋，晚上住高楼，这样的好事，全靠农行扶持啊！
　　　　对购房首付款比例，“农民安家贷”的最低要求为全款的20%。这一比例达到30%及以上者，利率可优惠。隰县农民曹新明看上了“御龙会馆”小区一套120平方米的商品房，得知首付比例超过30%有利率优惠，就首付了40%，享受了八五折的优惠利率。
　　　　农民贷款买了房，但因其收入不稳定，难以保证月供怎么办？针对这一难题，临汾农行依据农民收入与生产季节相关这一特点，提出借款人可采取按月、季、半年或不超过一年的频率归还贷款。
　　　　如果借款人经济条件好转，可办理自动提前还款业务，实现灵活还款。办理过程中，对借款人不收取任何费用，并且做到提前归还贷款的，还免收违约金。
　　　　为支持更多农民买房，“农民安家贷”的放贷对象更加人性化。对于借款人的身份认定，要求年龄在18周岁至55周岁之间，具有农村集体经济组织成员资格并享有集体经济组织权益，或者新入城镇户籍未满1年（含1年）的农民，均可享受这项优惠政策。
　　

实效：不只体现在农民买房
　　

　　记者在采访中了解到，随着“农民安家贷”在临汾的推行，特别是率先享受这一政策者带来的示范效应，进城购房的农民不断增多。农民进城买房，不但改善了居住和生活条件，还为自己进城务工、子女上学、父母养老创造了条件，提升了购房农民的幸福指数。
　　　　“农民安家贷”产生的实效，不只体现在农民买房，还体现在有利于商品房“去库存”上。隰县天元房地产开发有限公司总经理张海波说：“在我们县城，商品房销路窄，已导致积压。 农民安家贷 来了，激发了农民购买商品房的潜力。这对开发商讲，是利于 去库存 的大好事！”
　　　　以该公司开发的“紫川苑”住宅小区为例。该小区住宅总建筑面积76850平方米，除已销售外，还剩余29000平方米的住宅。有了“农民安家贷”后，该公司趁此良机与隰县农行合作，销售这29000平方米住宅。预计利用“农民安家贷”，农民首付20%，将销售其中70%的住宅。
　　　　除隰县外，临汾农行所辖的平阳、尧都、吉县等支行都采取与开发商合作模式，力推“农民安家贷”，正在形成商品房“去库存”的一支重要力量。
　　　　“农民安家贷”的再一个实效是，拉动临汾农行个人房贷业务产生较大增量。2015年，该行投放个人房贷9234万元，今年1月到9月15日，投放的个人房贷增长到2.05亿元。其中，9700余万元为“农民安家贷”做出的贡献。
　　　　从该行所辖县支行看，吉县支行在2015年就探索农民个人贷款购房业务，当年就投放贷款1000万元。今年借助“农民安家贷”，不到半年时间就投放了2000余万元，实现了翻一番的发展目标。
　　　　从这些数据看，临汾农行通过力推“农民安家贷”，降低了贷款准入门槛，确实让更多农民实现了进城购房的夙愿，也是该行用情、用心、用力做好“三农”金融服务工作，帮助农民共享经济发展成果的有力见证！
　　

本报记者 李宏亮 靳淑琴

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