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[中国工匠]用匠心践行普惠金融:徐东亚

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(原标题:[中国工匠]用匠心践行普惠金融:徐东亚)


图为徐东亚。受访者供图

——千龙网“中国工匠”系列报道之二十七

【导读】对于创业者来说,项目落地难的原因之一就是资金筹集难。迫不得已的情况下,很多创业者想通过资金借贷实现创业梦想。普惠金融的出现,为创业者插上梦想的翅膀,让求“资”无门的他们找到了“金钥匙”。而青蚨金融的创始人徐东亚,正在普惠金融领域孜孜以求,致力于成为行业标杆。

双创时代的来临,为更多年轻人提供了发挥自我潜能、实现创业梦想的平台。创新、创业让他们实现了“创”的梦想,而梦想的落地往往需要资金的扶持。银行的创业贷款由于贷款门槛高、审核周期长、放款时间周期长等,让资金紧张的创业者望而却步,转而寻找其他金融企业。

徐东亚,青蚨金融创始人,从创业者对资金需求着手,创办了为创业者、小微企业提供资金贷款的普惠金融平台,同时为百姓提供理财新渠道。随着互联网的影响日益增大,在互联网金融时代,他和团队独具匠心,开发出Athena金融管理系统,用“合规+专业+科技”的模式,保障借款人的信息安全,保障理财方资金的安全。如今的徐东亚已成为金融民企的标杆式人物,而他创办的青蚨金融也成为行业的风向标。

作为致力普惠金融发展的徐东亚,通过创立青蚨金融,帮助创业者解决资金问题的困扰,为百姓提供最值得信赖的理财方式,引领P2P行业新标杆。

创业遇资金短缺 困难反成机遇

兴趣是最好的老师。徐东亚在考入北京科技大学后,对金融行业兴趣浓厚,而兴趣也让他在大学阶段时常关注金融,并有了创业的梦想。

说干就干的果断让徐东亚从来不缺自信。大学毕业后,他没有循规蹈矩地找到一份朝九晚五的工作,而是开始实现梦想走上了创业之路。

创业之初,徐东亚通过做电子商务赚到了自己的第一桶金。然而,在经营发展中,他却发现资金是制约其发展的一个重要因素。

“和许多小微企业一样,明明机会就在眼前,却因为资金不足,只能眼看着机遇一次次从手边溜走。也许只需要一笔数额不大的资金就可以摆脱困境成就梦想。然而传统金融很难为小微企业及个体工商户提供有效的金融服务。”谈及转型做P2P小额借贷的初衷,徐东亚如是说。

机会总是留给有准备的人。有了转型的念头之后,徐东亚到清华大学攻读工商管理研究生,在那里,他接触到了普惠金融的概念,一下子就被这一理念所吸引。

“为小微企业、个体经营户提供平等享受金融服务的机会和途径,既是一种善行,也是一种社会责任,对我来说,更是一个难得的发展机会。有这么多被商业银行忽视的小微企业,有这么多难以满足的资金需求,说明小微金融的市场很大,我相信有市场的项目必定有巨大的发展空间。”不停思考的徐东亚,在清华大学找到了新的创业方向。

2010年,徐东亚在北京创立青蚨资产管理有限公司。通过提供个人对个人(P2P)的小额信用贷款中介服务为业务核心,广泛开展财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务。

“创办这家公司,一是提供更安全的理财方案,让有一定积蓄的普通老百姓也能享受高收益的理财。更重要的是,我们希望能扶植起一批有发展潜力的小微企业和个体工商户。我相信,只有广大的民营企业发展壮大了,中国的经济发展才更有后劲。”徐东亚说。

以“普惠”扶植小微企业助力实体经济

有着“穷人的银行家”之称的P2P鼻祖穆罕默德·尤努斯,开设孟加拉格莱珉乡村银行,专门提供给因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者。他认为,每个人都应该拥有获得金融服务的权利,只有这样才能让每个人都有机会参与经济的发展,才能消除贫困实现社会的共同富裕。

尤努斯的这个观点,阐述了普惠金融的内涵——以人为本。如今,普惠金融已经得到了国际社会的广泛认同。各国政府和许多民间有识之士,都在为建设普惠金融体系而不懈努力。

去年底,国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。明确小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。

徐东亚致力于践行“普惠金融”理念,以普惠金融创新促进国家实体经济发展。

“普惠金融不是优惠金融,而是向每一个人提供安全、高效、有尊严的金融服务,商业可持续是普惠金融发展的前提。”谈及普惠金融,徐东亚告诉记者,“过去银行等传统金融机构不愿为小微企业、普通弱势百姓服务,其实是基于成本收益分析的理性选择。因为成本无法覆盖,风险也无法把控。”

在普惠金融未在国内形成热潮之前,看到这一机遇的徐东亚就开始创建青蚨普惠,并在普惠金融的商业可持续性路径上做出了有益的探索。

打造特色方案 为借贷理财保驾护航

对于小微企业和个体经营户的借贷来说,由于大多没有完善的信用记录,是否能如期还款成为银行以及P2P金融借贷平台最为担忧的事情。

为了保证客户与企业双向利益,徐东亚告诉记者,青蚨在借鉴和学习了国内外先进金融企业的风控理念、信审流程和贷后管理方案之外,更研究中国本土的实际情况,结合中国现状研发特有的风控体系。

“没有信用记录不代表没有信用,为了降低风险,青蚨对所有借款客户进行100%的外访实地征信,用一套非常实用的方法广泛了解客户的信用情况。我们通过考察每一个小企业、小作坊、小门脸的综合实力,结合互联网大数据和详尽的历史资料,和国际化先进的信审流程、分析工具,最后我们可能比借款客户本身更了解他的企业,更能预测他的还款能力。”徐东亚说。

有了对借贷人详细而严谨的信用考察,徐东亚还设置了合理的借款模式。“‘小额分散’是普惠金融基础战略,我们为借款人提供借款金额平均是 3 万-5 万。”徐东亚告诉记者,青蚨普惠为信用良好的中小微企业主、个体商户、工薪阶层等高成长性人群推荐借款资金来源,帮助他们实现资金周转,促进其成长发展。

多年来,徐东亚通过普惠金融模式帮助了很多中小微企业主和工薪阶层释放信用价值,获取信用资金。他用“信用成就梦想”的价值观促进中国金融服务的平等与便民,同时实现扶植中小微企业,助力中国实体经济的发展,铸造集团简洁、高效、风控得力的优质资产端。

投资理财正成为当下流行趋势,如何避免投资者掉进理财陷阱,在良莠不齐的投资理财市场,树立行业诚信标杆,成为徐东亚前行的方向。

徐东亚告诉记者,金融行业的核心和生命线是风险管理能力和成本控制能力。

“青蚨资产调动民间闲置资本去帮助那些有资金需求、有发展潜力的民营企业家和个体工商户,如何取信于民,重要的不是投入大量资金去做广告宣传让人们知道我们,也不是大量招兵买马大批开设机构抢占市场,恰恰与此相反,我们要做好的是先修炼内功夯实管理后台,强化风控信审和成本管理, 用优异的数据说话,给理财客户提供更安全的理财方案,给借款客户提供更低的融资成本。”徐东亚说。

科技助力资金管理保障客户利益最大化

互联网+、大数据、云计算……,一系列新兴的科技网络系统推动着时代不断进步,也创造了行业发展的新机遇。

徐东亚在普惠金融这个行业奋战已有七年,他与他的青蚨资产管理集团以强大的风险管理能力及稳健发展著称,一直将专业、规范、自律、高效下的安全稳健作为公司发展的基础。

在互联网+时代,如何能延续并将“稳健”的优势发挥的更大,给客户提供更加值得信赖的金融环境,是徐东亚一直思考的事,他需要这样的机遇。

预则立,机会来了,就要牢牢抓住。

“随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的推出,给予了我们更高层面的技术支持和战略规划。青蚨集团在这一机遇下,迅速将线下理财业务全面转到线上,并创造性地为历史遗留业务找出了创新解决方案,实现双通道的合并账户统一存管。”徐东亚告诉记者,线上与线下的结合,不仅能提高管理效率,同时增强了资金的风险管理能力。

为了让线上管理更加科学,最大化保障客户的利益。徐东亚和他的对团队一起研发了智能化一体化的 Athena 管理系统。

据悉,作为公司核心竞争力之一,Athena 系统包括信用审核系统、云征信数据整合系统、债权匹配系统、贷后管理系统、理财客户管理系统、实名认证及短信通知系统等十几个子系统构成。各子系统之间实现了相互配合、相互贯通,实现对每一位客户进行全方位、多角度的大数据分析。

“举个例子,Athena 系统整合了多家金融机构和专业征信管理机构的信用数据, 借款客户进入系统后先进行云征信的大数据比对,及时过滤欺诈及高风险客户,通过内嵌评分卡的决策引擎系统,由 Athena 进行智能化自动审批,最后进入普信信审的人工审核、电话回访和普惠 实地调查、门店面审。”徐东亚说,系统的这个功能在筛选借贷客户的第一步就有了最严格的把关。

徐东亚表示,新的管理系统更加科学严谨的分析借款用户,风险管理能力和时效性、安全性再次向前大大推进了一步,利用技术手段规避了人工操作过程中的人为因素和道德风险。

此外,对于理财用户,Athena 系统借助宏观经济数据分析和地域经济数据分析,为各地区、各年龄段、各种职业、各种家庭条件和风险偏好的客户量身打造资产配置方案,Athena 比客 户更了解其自身的财务状况,并实时更新各项经济指标,无论针对理财客户还是借款客户,都会根据客户的资金情况推荐规避风险、解决现实需求的金融咨询服务。

客户个人信息不泄露是P2P企业诚信保证的重要体现。徐东亚介绍,Athena 系统实现了信息公开与客户资料保密的双重保障,妥善地保管了出借人与借款人的资料和交易信息,不可删除篡改,不泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息,同时对每个客户进行实名认证和电子签章。

徐东亚将客户资金安全保证为承诺,为小微企业、创业者提供实现梦想的资金,用行动诠释普惠金融的核心理念,为中国广大老百姓提供更安心、便捷、低价的金融咨询服务。

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