互联网理财新风向，笑脸金融等保险背景平台发力

（原标题：互联网理财新风向，笑脸金融等保险背景平台发力）

随着互联网金融行业呈井喷式发展，各路平台异军突起。近年来，以平安保险集团、阳光保险集团、安邦保险集团为首的多家传统大型险企相继以陆金所、笑脸金融、惠金所、邦融汇等创新平台进入互联网金融行业，由于其专业系统的风控能力逐步受到广大投资者的青睐。

与此同时，由于“互联网金融”概念出现的时间较短，同时也缺乏相对应的管理对策，行业乱象也是无法避免。据网贷之家数据显示，过去一年里，“停业”平台的占比从去年5月的9%升至今年5月的42%。比如已经垮台的e租宝;还有近期跑路的水金所、信乐贷、大大财富等等。一个平台最终“停业”倒闭或跑路无外乎两个大的原因：一是建立不起风控能力、经营不善，其二是恶意诈骗。

　　风控能力成为互联网金融企业的安身立命之本

从某方面将互联网金融的关键依旧是金融，因此跑不了风控二字。记者了解到，与陆金所、笑脸金融、惠金所等不同，倒闭或跑路公司多数由于缺乏金融风控经验，风控能力很差，导致对借款人的审核不够严格、对金融资产的风险识别能力很弱，如果借款方恶意诈骗或者多重抵押，最终付出代价的是金融平台。部分 P2P平台会找第三方担保公司做担保，由于缺乏对担保公司的识别，一旦担保公司出现问题，受牵连的还是P2P平台本身。同时，一些平台没有足够的借款资源和金融资产，很容易将投资者的资金挪作它用。平台的资金池模式和庞氏骗局类似，如果没有足够的资金供给，整个资金链就会断裂，平台也会因此倒闭或跑路。

　　恶意诈骗、劣币驱良币时代结束

由于国人投资能力和经验的不成熟，对平台和风险没有判断能力。一些平台建立目的就是为了诈骗，虚构借款人信息，以高利率为诱饵，通过虚假宣传，吸引投资者大量投资后卷款而逃;还有一种方式是庞氏骗局，利用新投资人的钱来向老投资者支付高额利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资，大量“劣币”进入市场。反而像陆金所、笑脸金融、积木盒子、惠金所等有良好风控能力和优良资产但收益相对较低的平台，在前期的市场竞争中陷入了劣币驱良币的境况。随着互联网金融风险事件爆发，迅速教育了国内投资用户对良币劣币的识别。

　　陆金所、笑脸金融、惠金所等保险系互金平台受追捧

基于保险企业的特殊行业性质、强烈的风险意识，像平安保险、阳光保险等既有保险业务、又有资管投资业务，还有大量信保业务经验的保险企业，多年来积累了大量的经市场验证的金融风控经验。而且像阳光保险、平安保险等在互联网创新领域走在前面的传统金融企业，近年来也在传统风控经验和数据积累的基础上，不断创新、建立的互联网大数据风控能力。其旗下的互联网金融公司如陆金所、笑脸金融、惠金所，在风控方面得到和很好的传承，并结合互联网业务特点建立了系统的风控体系和能力，获取了大量优质的金融资产。如阳光保险旗下的笑脸金融，还引入了中国华电集团旗下企业共同出资，集合了保险、基金、信托、券商等优势金融资源;笑脸金融团队既有来自阳光保险集团、民生银行、中融信托等金融行业的专家,也有来自百度、当当、新浪、搜狐等互联网行业的资深人士;“笑脸金融”在试运营阶段即实现了近10亿交易额、0逾期的业绩。除陆金所、笑脸金融、惠金所外，保险业巨头安邦保险集团打造的的邦融汇 、百年人寿旗下的壹佰金等保险背景的互联网金融平台逐步受到投资者的青睐。

据业内人士表示，像笑脸金融、陆金所、惠金所等大型金融保险集团背景的互联网金融平台，凭借其健全的风控体系和优秀的金融资源，正逐步受到市场青睐。相信，随着国内投资者的日趋成熟、互联网金融监管体系的如趋完善，互联网金融行业将逐步进入良币驱劣币的正轨。

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