91金融旗下理财平台91旺财正式上线银行资金存管系统 构筑金融安全防护网

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2016年6月23日，国内知名互联网金融企业91金融宣布，旗下理财平台91旺财成功对接厦门银行，正式上线银行资金存管系统，是厦门银行接入的第一家理财平台，标志着91旺财的资金管理更加透明化。同时也意味着91金融在规范、透明、稳健运营的道路上再进一步，将引领行业发展。

所谓的银行资金存管系统，是指由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被挪用。2015年，国内网贷行业发展进入白热化阶段，相关监管政策《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》均明确指出，网贷平台应选择符合条件的银行业金融机构作为出借人和借款人的资金存管机构。

91金融创始人、董事长、CEO许泽玮介绍，91旺财采取的是“银行直接存管”模式，在这种模式下，具有两套账户体系，一类是平台在银行开设的存管账户，一类是投资人在存管银行的个人账户；同时，平台为投资人设有风险保障金机制，在银行还设立了风险保障金账户。当投资者投资或充值时，页面将自动从平台跳转至银行存管页面，实现平台资金与投资人资金的隔离。该方式下，由于用户的资金从一开始就不在平台体系内运转，有效避免了平台随意挪用资金。

“91旺财上线厦门银行资金存管系统后，其用户资金将直接由厦门银行存管，银行会对投资人账户进行独立管理并将同步投资人信息，所有涉及资金流转环节操作时都跳转至厦门银行页面进行密码验证，有效确保每一笔交易的真实性，也防止平台在未经投资人授权的情况下对其资金进行违规操作。”许泽玮说。

许泽玮表示，银行资金存管关乎用户的资金安全，是网贷平台合规运营的标志之一，也是未来行业发展的一大趋势。它的主要意义在于降低行业内的道德风险，净化行业不良风气，改善劣币驱逐良币的现状。许泽玮预测，随着国内互联网金融专项整治的推进，网贷领域的监管细则会随之出台，有无银行资金存管将成为未来网贷平台的生死线。

行业内仅0.87%平台上线存管系统

目前，尽管国内网贷行业银行资金存管系统消息频出，但是从行业整体来看，数量仍然寥寥。据悉，截止2016年6月6日，国内有111家平台与银行签订了资金存管协议，签约率占正常运营平台数量的4.6%，其中21家正式接入存管系统，占正常运营平台数量的比例仅为0.87%。

许泽玮分析，造成这种现状的原因，一方面由于资金存管涉及资金流转管理和银行信誉，银行需要对其对接的互联网金融平台做好风险和信誉评估。因此，银行对平台的业务合规性、风控管理、团队资质和投资者保障，以及平台的注册资本、实收资本等方面的考量非常严格，只有条件过硬的平台才能接入银行存管。许泽玮表示，目前已经达成资金存管业务的网贷平台，主要是一些具有国资背景、上市公司背景或者有风投参与的大型平台较多。

事实上，厦门银行资金存管系统对接入的互金平台也有着极高的要求，其初步门槛是：“网络借贷平台上线时间不低于1年；注册资本金1000万以上，财务状况良好；有独立的线上运营平台，且以线上业务为主；良好的股东背景；高管团队需有金融行业从业经验。”

“另一方面，由于银行资金存管系统庞杂繁复，只有技术团队强悍的公司才能够在短时间内开发出存管对接系统。”许泽玮介绍，作为一家互联网金融公司，91金融始终以技术为核心竞争力，公司三分之二以上员工为金融数据及互联网金融产品研发人员。许泽玮称，公司技术团队自2016年初便开始着手研究系统对接相关工作，经过数月的攻克才保证了系统的准时上线，成为厦门银行第一家接入的互联网金融平台。

多重防护保障投资者资金安全

最后，许泽玮表示，银行资金存管的隐形门槛，可能会加速网贷行业优胜劣汰的进程，但是从长期来看，能有效避免以往出现的非法集资、诈骗等现象发生，总体而言将有利于行业的长远发展。91旺财上线银行资金存管系统，不仅有助于平台自身规范发展，为投资人增加资金安全保障，更能增强了业内对网贷行业未来发展的信心，以及助力网贷行业净化和健康发展，推动国家普惠金融计划实施。

据了解，91旺财是91金融旗下理财平台，曾荣登福布斯中文版“互联网金融50强”榜单，其所有项目均由北京或上海等一线城市的足值房产抵押物作为保全措施，并经过严格的审核和确权，保证所有抵押物易于变现，为所有投资人筑起一层强有力的保障。

为保证用户资金安全，91旺财采用线上和线下相结合的风险管理体系，包括基于大数据的线上征信和风控模型，以及传统的线下尽职调查和贷后管理。并设立了严格的借款人筛选机制，包括借款人有稳定的企业，有还款能力；借款人有两套以上房产，并无产权纠纷；借款人借款金额必须在抵押物评估值70%以内；资金最长使用时间不得超过6个月等。

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