民生微贷：一站式标准化服务微型商户

（原标题：民生微贷：一站式标准化服务微型商户）

近日，一项针对微型商户贷款市场的调查显示，近九成商户遇到过资金短缺的情况，主要通过“找亲朋借钱”、“信用卡取现”等方式来化解燃眉之急。“微型商户数量众多，分布广泛，对促进社会稳定发展具有重要作用。”民生银行小微金融部相关负责人表示，该行在多年来坚定推进小微战略的同时，不断下沉服务重心，并于2012年推出经营性微型贷款，为传统商品交易市场、居民服务行业等提供“小金额、高效率、无担保”贷款服务。

几年来，民生银行微贷业务实现快速健康发展。截至4月末，该行微贷余额达107.89亿元，其中“网乐贷”余额22.55亿元；全行微贷客户11.5万户，其中“网乐贷”客户数1.45万户。一站式、全流程标准化的微贷业务，丰富了民生银行小微金融产品体系，满足了越来越多微型商户的资金需求。

“微贷属于小微信用贷款，额度最高为50万元，单笔贷款最长3年。”民生银行小微金融部有关人士表示，该行微贷业务自2012年正式启动以来，经历了三个发展阶段，最新的微贷3.0为“网乐贷”阶段，采用“主动授信+白名单+线上自助”的模式。2014年，民生银行启动“网乐贷1.0”，通过调用内部数据平台信息，筛选行内存量小微客户群，以主动授信方式发放不超过50万元的经营类信用贷款。2015年，“网乐贷2.0”上线，主要通过互联网渠道，为符合条件的微型商户发放不超过30万元的信用贷款。

随着“网乐贷”的迅速推广，民生微贷实现了“商户通过指定的互联网渠道自助申请贷款、系统自动审批、商户自助签约放款”的自动化贷款办理模式，实现了高效快捷、标准化、自动化的信贷处理流程，不仅降低了人工成本，还可通过系统自动监测，实时进行风险识别、监测及管控。

为了更好地开展微贷业务，2015年，民生银行开发了“小微之家”平台，商户可通过网站、微信、手机银行等直接注册申请“网乐贷”，同时由风险模型核定额度，手机银行随时提款，全部实现了线上非人工授信流程。

“民生银行将加大‘小微之家’的推广力度，制造场景式入口，开展社交网络传播，进行互联网跨界联合促销。”民生银行有关小微金融专家表示，该行将以“互联网+平台”为入口，以线下网点为依托，以金融服务为核心的O2O服务模式，全力打造小微金融新生态。

针对广大新客户，民生银行将大力推广“网乐贷2.0”，通过“小微之家”申请、开放式获客，而重点就是开展微众税银和银联项目，为客户最高提供30万元授信，额度有效期为2年。

（马文婷）