招行首推ATM“刷脸”取款(图)

　　招商银行15日宣布推出“ATM刷脸取款”业务，人脸识别技术在柜面和VTM做辅助应用之后，招行将“刷脸”应用到ATM渠道。

　　经历了年初的喧嚣后，商业银行和互联网金融对远程开户都已相对谨慎，而人脸识别技术本身的想象空间，无论监管抑或机构，都乐于尝试。

　　从刷脸贷款到以核身为基础的征信、互联网证券，线上线下业务辅助展业，人脸识别应用场景正被逐渐拓宽。 “人脸识别是一个杀手级技术。 ”招商银行信息科技部总经理周天虹称，由于其较高用户友好度和金融场景应用空间，商业银行一面是积累研究技术应用，一面也在等待更大监管空间。

　　在宣布人脸识别技术应用到ATM取款业务前，招商银行在其柜面及VTM渠道已应用人脸识别技术，根据周天虹的介绍，柜面和VTM渠道的刷脸应用主要作为辅助手段和功能，即人工+机器相结合的核身、及其他金融服务。

　　人脸识别技术的核心在于，通过活体识别、交互验证以及图像识别比对达到核身效果，对银行而言，核身的准确率和通过率关键是，活体识别与片源库算法的有效验证。

　　招商银行称，在经过柜面和VTM渠道人脸识别技术反复考验后，将该技术应用至ATM取款领域。在无卡取款基础上，刷脸取款进一步简化了流程，无须事先手机银行预约，从而提高了用户体验。安全性方面，通过人脸识别、手机、密码三重验证，风险也相应减小。

　　招行在人脸识别应用上尝试颇多，上半年时，该行亦曾内测基于人脸识别技术的远程开户系统，但已被熟知的情况是，远程开户短期内并无放开迹象。 “生物识别有很多种，准确度较高的还有虹膜、声纹、指纹等，但在远程开户这个问题上，关键不在于核身技术的准确度问题，相对于证券开户而言，银行账户体系涉及金融安全，核身之后还有用户风险测试和教育问题。 ”一家股份行电子银行部人士坦言。

　　但周天虹认为：“在线人脸识别是一项杀手级服务。 ”在其看来，招行大刀阔斧推动“刷脸”，一方面是用户体验的提升，这一点上，相对于其他核身技术，人脸识别首先是非接触性的，此外，其新颖的方式和非强制性特点也易于被用户接受；另一方面，由刷脸带来的金融服务场景化亦大有可为。

　　更为直接的一个原因是，商业银行在采购识别技术的同时，也在做技术沉淀。简而言之，更多金融场景的应用中，银行是否能够获得用户新近可信片源，这是提高识别准确率和通过率的关键。

　　据周天虹透露，刷脸取款的成本较低，主要为该行12000台设备的改造，一是加摄像头，二是安装识别软件。

　　“刷脸贷款”在互联网带宽领域也有应用，招行零售信贷部高层此前就表示，如果未来监管允许 “刷脸”代替面签，对互联网贷款业务将是重大利好。

　　据《21世纪经济报道》