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央行昨起定向降准又降息

2015-06-29 08:41:00 来源: 荆楚网-三峡晚报(武汉) 举报
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三峡晚报讯

本报记者高炜

27日下午,央行宣布自28日起,有针对性地对金融机构实施定向降准;下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点,一年期贷款基准利率降至4.85%,一年期存款基准利率降至2%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。那么,央行在此时推出“双降”政策,将对市民的生活有哪些影响呢?记者昨就此进行采访。

银行营业厅里推出的证券公司广告。本报记者王康明 摄

央行出双拳投放积极信号

中国人民银行决定,自2015年6月28日起有针对性地对金融机构实施定向降准,对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点;对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点;降低财务公司存款准备金率3个百分点,进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。这是今年继2月4日、4月19日以来的第三次降准。

同时,自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。这是继今年3月1日和5月11日以来的第三次降息。

央行表示,这次政策推出是为了更好地平衡好总量稳定与结构优化的关系,促进稳增长、调结构并降低社会融资成本。消息一出,朋友圈迅速被刷屏,大部分网友对政策的发布感到兴奋。

股市:利好可趁反弹控制仓位

截止6月26日收盘,沪指跌至4192.87点,较之前近5200点最高点回落约20%,投资者信心跌落,此次央行的动作引发市场强烈关注。

据统计,近13年来共25次降息后A股的表现,从2002年2月21日截止到今年5月11日,25次降息,沪指14次上涨;降准方面,从2007年1月5日截止到今年的4月19日,近8年来,央行实施了36次降准,降准后沪指涨了19次,降息降准后A股均是涨多跌少。

长江证券宜昌营业部证券分析师秦法表示,首先,央行“双降”超出市场预期。“周四央行刚宣布重启暂停了2个月的7天逆回购,为中小金融机构释放短期资金。当时市场普遍认为,短期内央行降息、降准的概率降低。其次,此次央行同时降息与定向降准,货币宽松政策的力度,比以前单独降息或降准稍大,这对股市的利好影响也会加大。另外,此次选在大盘创下7年来最大跌幅的第二天双降,时机上不能说仅仅是巧合。

不过,这一利好对A股的利好程度,秦法表示,不能过分乐观。因为在过去两周的大跌中,一些融资盘仍心有余悸,随时可能利用反弹出逃。“这一利好,可以对冲A股去杠杆化过程中的部分利空,有利于大盘暂时企稳。如果没有这一利好支撑,在融资盘恐慌出逃的放大效应下,不排除A股短线考验4000点的可能。”

华泰证券宜昌营业部证券分析师姚寰表示,“双降”不能完全对冲一些被股票高估的压力,但对市场大幅下跌,能起到一定的减缓作用。此次举措也起到了降低企业融资成本、维护经济稳定和增长、维护房地产稳定等作用,是一个利好消息。在市场普遍担心杠杆引发进一步踩踏的“敏感”时点,央行在这个时间点上选择“定向降准+降息”双组合,不排除透露出监管层对A股市场持有一种偏正面的态度,暴涨暴跌并不是监管层所希望看到的。目前“流动性宽裕、改革继续、经济软着陆”的大环境并未出现根本性的变化,市场在经历过高估值风险释放后市场将逐步企稳,配置上,建议以成长与主题为主,如“国企改革、军工”等。

房贷:还款及存款利息减少

降息对于房贷族,减负是实实在在的。根据央行消息,6月28日起,个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的3.75%降为3.5%左右,商业贷款基准利率也由调整前的5.65%下调为5.4%左右。

对此,昊天置业的工作人员称,公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率跟央行基准利率挂钩。因此,此番降息人们房贷压力变小了。以商贷贷款额50万,贷款年限30年为例,之前基准利率为5.65%,月供为2886元,总利息53.9万;调整后基准利率为5.40%,月供为2807元,总利息51万,算下来,平均每月少还款79元,30年少付利息2.9万。以公积金贷款额为80万,贷款年限30年为例,之前基准利率为3.75%,月供为3704元,总利息53.3万。调整后基准利率为3.50%,月供为3592元,总利息49.3万,算下来,月供少还112元,30年少付利息4万。

需要提醒的是,多数房贷族月供是一年一度调整,今年以来的3次降息,需要在明年1月份集中体现。

与房贷相同的是,市民到银行的存款利息也会相应减少,以一年定期存款10万元为例,之前利率是2.25%,每年利息2250元。调整后利率为2%,利息为2000元。算下来,一年就会“损失”250元的利息。对此,银行理财专家表示钱存在银行“不划算”,如果要控制风险,可以选择定期理财等风险相对较小的理财计划。如果有消费计划,也可以考虑实施起来。

理财:固定类理财收益会下调

“降息对于保本型理财产品和大额存款会有一定影响。”汉口银行宜昌分行理财分析师刘远表示,一些银行今后新发行的理财产品收益率可能有所降低。以余额宝为代表的“宝宝”类产品的收益或将走低,收益率可能一直在4%左右徘徊。除了“宝宝”之外,银行理财也不能幸免,对于固定收益类的银行理财产品来说,随着大额存单的推出,市场利率化的推进已进入尾声,社会融资成本的降低意味着收益的降低,银行理财产品收益率将进入下降通道。

但也有理财师表示,随着二级市场的火热,银行理财挂钩股市的产品在增加,在二级市场收益率相对高位的状况下,低收益银行理财难以被客户接受,所以从短期看,银行理财产品收益率将维持相对稳定水平,不会降得很快。

netease 本文来源:荆楚网-三峡晚报 责任编辑:王晓易_NE0011
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