中腾信CEO曾霖告诉经济观察报，“我们的主要信贷受众是工薪阶层，他们中很大一部分是银行不愿服务或者没有能力顾及的市场，也就是传统而言的长尾市场。”
成立将近一年半，首年完成12亿贷款发放规模，今年尚未过半，贷款发放额已经超过去年全年，即使是今年年初才正式上线的兄弟公司腾牛网，也完成了百日交易破亿的神话。
曾霖表示，开外挂一样的信贷增长规模，除了中信产业基金股东背景的强大背书，也离不开高效专业的销售、风控团队和经营能力。中信产业基金的品牌背书，也无疑给予了线上投资人“安全回报”的预期，也给予市场一个“未来的陆金所”的期许。“投资人会认为，不管我的项目会不会有问题，至少我不存在跑路的风险，这是我们一个很大的优势。另一方面，我们自身的销售团队和风控能力在行业内处于领先地位。” 曾霖介绍，中腾信核心团队成员中不乏来自Capital One、美国银行、平安银行、花旗银行、微软、阿里等国内外顶级金融和互联网机构的相关人才，“中腾信现有风控团队200多人。”
曾霖，99年进入美国Capital One（美国第一资本银行）从事消费信贷管理而进入消费金融领域，2007年由美国银行派驻到中国建行,从而回国，此后担任友邦消费金融集团CRO，平安银行零售企划部总经理，在成立中腾信之前，曾霖在宜信主管风险管理和战略发展，身兼产品委员会和风险委员会主席。2014年初，成立中腾信并担任CEO。
历经市场震荡之后,曾霖总结认为,美国的Capital One成功的原因离不开企业对风控原则的坚持(Test and Learn)，以及对创新业务的大胆尝试,“基于这两点的坚持造就了今天的成绩”,曾霖说。
坚持“小额分散”
自2014年1月成立伊始，中腾信就专注于为金融机构做消费金融助贷，一年来服务过外贸信托、中国银行等大型金融机构。
“在我们的模式中，是不做线下理财的。”曾霖告诉经济观察报，同样作为中信产业基金布局产业，中腾信和腾牛网的战略任务分别是寻找线下标的和线上资金。“整体上来讲，我们应该是一个产业链的两头。我们为银行和一些信托公司做助贷，包括客户寻找和获取、风险评估以及贷后管理和催收。”
考虑未来的战略发展模式，曾霖认为，未来中腾信和腾牛网并不排除合并的可能。“长期来讲，陆金所模式或许会成为中腾信及腾牛网未来的发展趋势。”
就眼下模式而言，中腾信专注于服务工薪人群，普遍借款期限在24到36个月，贷款额度1-15万;就当下中腾信为贷款客户提供微金融服务的品种而言，目前有信优贷、信薪贷、佳人贷、薪期贷四种信贷产品，以及正在推广的抵押类车贷产品。线下门店共有七十多家，主要分布在一线城市、主要省会城市和周边三线城市。
曾霖表示，小额分散、大数法则是做风控的基本原则，“以前我们喜欢讲数据驱动，其实数据驱动现在也是我们重要的风控手段之一，但我们并不单纯依赖数据。”
自上世纪90年代开始在Capital One从事消费信贷管理,后投身中国个人金融市场,历经市场震荡,曾霖认为,美国的Capital One成功的原因离不开企业对风险控制原则的坚持，是坚持原则的团队造就了今天的成绩。
据融360近期数据显示，综合排名前100名的平台中，已有坏账率上升到20%以上。
“我们希望今年控制在5%以内。”曾霖表示。
专注工薪信贷
据工商信息显示，中腾信隶属中信产业基金，专注于为工薪阶层提供小额信贷服务。作为国内领先的私募基金，中信产业基金管理着超过500亿元人民币的资产规模和投资基金。公开资料显示，中腾信注册资金为1亿元。
P2P行业在无标准、无正式监管的环境下已经经历多年发展，无论是在行业自律还是监管环境层面都渐趋成熟。“去年下半年，政策进一步明朗之后，整个P2P行业会进一步规范，长期来看会有一个大的发展。” 曾霖表示，“严格来说，我们从这当中切去的只是一小块蛋糕，我们不做对公，不碰小微企业，我们的业务只是零售银行体系的一种补充，即以互联网为载体的小额消费信贷业务。”
但这并不是一块处女地。
针对长尾市场的信贷产品，在传统金融体系内，有信用卡、消费金融公司等；突破传统金融体系，大量互联网金融产品正在做着各种类型的尝试，京东白条、阿里花呗以及各类P2P。
但曾霖认为，消费类市场目前正处于一个很强劲的风口，随着互联网的兴起与成熟，消费需求被更大程度地刺激与唤醒，同时随着人口结构的改变，80、90后人群消费能力正在逐步得到提升，工薪阶层的消费增长正处于爆发前夜。而另一方面，随着小额信贷的互联网化和服务水平的进一步提升，也会逐渐成为银行体系之外一个有效的补充。
可以类比的是，消费金融公司捷信从2000年代中开始探索，由单笔几千的业务起步，做到如今百亿规模，经历了漫长的时间聚沙成塔。相较于传统金融的对公业务，消费类信贷无论从时间的消耗还是模式的打磨，都存在更大的考验。
本文来源：京报网
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王晓易_NE0011
