第六届中国互联网金融创新大会24日在北京国际艺苑皇冠假日酒店盛大召开,来自银监会、央行、北京网贷行业协会等部门的权威专家与领导均出席本届大会,企易贷CEO王道接受了和讯互联网金融的专访。
以下即为企易贷CEO王道专访的文字实录:
和讯互联网金融:是不是可以首先给投资者介绍一下镭驰金融?
王道:企易贷是镭驰金控旗下主营P2B的互联网金融平台。镭驰金控成立于2012年5月,总部位于上海,是一家以互联网金融、私募基金、股权投资、财富资产管理为核心业务的综合性金融管理服务平台。目前集团员工数近700人,去年集团总营业收入超过30亿元。
和讯互联网金融:镭驰为什么决定开始从事P2B业务?
王道:首先,相比宜信、人人贷、拍拍贷等P2P先驱,镭驰在网贷领域是后来者。集团创始人话费近一年时间对P2P模式的综合调研,自认为镭驰的资源、人才状况不足以支撑我们去做好P2P。但我们发现,利用P2P这种互联网商业模式的优点,结合中国企业融资实际状况,做P2B可能更适合镭驰。所以我们在2012年底率先提出由投资人对接企业融资、线上线下相互配合的“P2B + O2O”模式,创立了“企易贷”金融服务平台,成为中国P2B互联网金融模式的始作俑者,为互联网金融行业带来了新鲜的血液。
和讯互联网金融:企易贷服务的借款端客户(中小微)企业融资难现状态分析
王道:中国的金融行业一向难言对等与公平。几乎所有的银行都由国家或者国有企业控制,享受着绝对至高无上的特权和垄断利益。在这种情况下,大部分国有银行的创新意识和服务意识普遍较弱。而且出于自身利益的考虑,银行更倾向于贷款往政府部门及国有企业输送,中小企业和个人基本得不到银行的贷款服务。老百姓(603883,股吧)和小微企业永远只有往银行存钱的份,想借钱向来是难于上青天。他们只有存款的义务,却没有贷款的权利。有报道称,中国6000万小微企业,只有不足5%的企业获得过传统银行的贷款,而大部分贷款源源不断地流向大型国有企业和地方政府。
和讯互联网金融:企易贷如何把关风控?风控措施有哪些?
王道:企易贷的九重风控体系设计与银行信贷类业务相似,如贷前、贷中和贷后审查、检查等。不过,在具体设计上,还是有各自的特点。以企易贷为例,其设计了一个所谓的“双向投资风险分散”原则,即:投资人最多只能将20%的理财资金投到一个项目中。同时,每一个借款企业项目,不能只从一个投资人处借得资金。另一方面,P2B从企业开始提交借款申请就必须是有抵押的,且抵押物必须是足额的部分平台还要求远超过借款金额,有些平台还会设定以不动产抵押为主。如企易贷对抵押物的要求一是保值保质,二是能及时变现。只要平台对抵押资产是按规定严格审核的,就不会存在重复抵押的情况。
和讯互联网金融:如果出现逾期如何解决?如何保证投资人收益?
王道:企易贷设立了专门的风险保证金账户会保证投资人的资金安全,另外我们会根据情况,按照相关协议进行资产处置等手段弥补损失。
和讯互联网金融:P2B模式与P2P的差别
王道:P2B与P2B虽然看上去只有一字之差,听上去很相近,但是实际差异性很大,运营模式也有巨大差异,我归纳了四个核心差异:第一是借款性质,即信用贷款跟抵押贷款的差异;第二是借款用途及还款来源审核标准的差异性,P2B偏向于严控资金用途及还款来源,P2P偏向于延长借款时间及采用等额本息模式分担还款风险;第三P2B相对单个借款标的金额较大,从几十万到上千万不等,而正轨的P2P一般不超过10万;第四,P2P没有融资杠杆限制,很容易变成民间借贷的互联网通道,而P2B由于针对企业法人,通过各种抵质押手段,便于确权,因此可以成为传统金融的良好补充。
和讯互联网金融:P2B的优势在哪里?
王道:存在的就是合理的,我不认为P2B一定就是可以满足整个市场所有的融资需求。但企易贷的P2B模式可以很好地补充传统银行、信托机构没法满足的中小企业各类融资需求。其次,P2B模式相比P2P,能更好的让互联网金融服务于实体经济。
和讯互联网金融:企易贷对未来如何规划?`
王道:企易贷将在现有的以抵质押为主的业务形态,向供应链金融、产业链金融、消费生态链金融延伸,并与镭驰金控旗下的股权筹、虚拟货币、电商扩展等相融合,力争成为中国互联网金融的创新标杆企业。
和讯互联网金融:今年被称作监管元年,此前有媒体报道,银监会给纳入监管平台设定了3000万元注册资本红线,您是怎样解读的
王道:平台必须要有一定的门槛,并且需要有金融经验的专业人士来运营,如果谁都能做那对投资人是十分不负责的。
和讯互联网金融:目前许多新上线的平台或者规模较小的平台都推行高息模式,但贵平台的投资收益比较低在8%-13%的区间,在产品设计上您有怎样的考虑?
王道:企易贷一直坚持不超过银行同期存款利率的4倍这一根本原则,为中小微企业提供利息合理的融资渠道,帮助他们解决融资难问题;为投资人提供安全、有保障、又相当较高的投资收益。