2015对于互联网金融发展来说,注定是里程碑式的一年。互联网金融从依托网上支付的增值服务“余额宝”迚入大众视线,到“闯入”政府工作报告,相隔不足9个月。互联网金融逐步实现了资源的优化配置,实现金融机构实现自主定价权,促进金融机构、平台的竞争发展,口袋理财联合创始人兼COO戴新喜认为,互联网金融将有效推动利率市场化的发展,互联网金融永远都是银行业的有力补充。
石投金融CEO柳士强也在会上指出,金融抑制带来的巨大市场机遇:59%储蓄率;26.7%的小微企业资金可得性;利率市场化与利率双轨制;民间金融与金融创新容忍。
此外,国金宝韩愈博士在会上提出,我们可以借鉴Prosper的业务方式平台对贷款进行竞价拍卖,拍卖开始时,出借人通过降低利息率进行竞拍,在国内似乎还没有,这种方式还是挺不错的。
而目前互联网创新发展模式,在戴新喜看来,有第三方支付、互联网金融自媒体、互联网金融大数据、众筹、P2P网贷平台、互联网金融综合性平台这六种。对于未来,他表示,征信将是一块大蛋糕;2015年将开启银行托管;“互联网思维”运作,效果将逐步显现;云计算将发挥巨大作用;存款保险制度对互联网金融将是重大利好。
平台逐增问题平台频现何因
论坛上,上海千人互联网金融研究院特许金融分析师-陈昊给我们详细深刻的剖析了网贷平台的问题和监管。这也是目前大家最关注的问题。进入2015年,网贷平台数量进一步上升,伴随着更多问题平台。截止到2015年3月底,网贷平台接近2300家,问题平台数量上升近6倍。陈昊指出,“拆标”产生的期限错配和金额错配,导致了很多流动性问题,不少问题网站的爆发往往在第四季度。很多P2P 网贷公司采取了引入担保机构的形式,来保障投资人的安全。然而,有些担保机构的主体身份与网贷平台存在高关联性,基本上是“自融”。
“网贷平台金融诈骗和卷款跑路是最大问题,防范的重要技术手段,就是加强对中间账户资金的监管。”陈昊认为,“问题网贷平台,几乎没有采用真正的第三方托管,极易引发道德风险。”此外,网贷平台异化产品问题、信息披露及信息安全问题、信用审核和审查问题也都是问题平台出现的原因。
不过,中国互联网金融青年会秘书长高震东也表示,网贷万团大战可以,但只要不是行业前20名有平台被刷掉,就不会冲击到这个行业。
监管出台是春风还是雷雨?
对于监管的政策会怎么出台,业内议论纷纷。在“2015金博会·互联网金融高峰论坛”上,网贷中国CEO宋欢平提出疑问:如果网贷平台有了牌照,但是因为各种原因倒闭,那么谁来承担这个责任?对此,投储在线COO李卫斌认为,平台倒闭与政府没有直接关系,监管的出台或许会使很多小平台自动清盘。他还提到,及时有了监管,道德风险仍旧难以防范。而丰储宝CEO王剑恩表示,应该划一道线,合法经营的平台因市场原因倒闭的和没有合法经营而倒闭的,标准不一样,就像酒驾,从以前到现在都有酒驾,但是相关政策和惩罚措施出来以后,还是会规范很多的。监管的出台基于现状与未来。
如何突围网贷运营与安全
进入2015,网贷行业似乎不再是拼干爹,而是转入拼风控。骏合金信张宇在“2015金博会·互联网金融高峰论坛”的圆桌讨论提出,网贷的运营与安全该怎么做?口袋理财COO戴新喜认为,要选择优质的产品,利率低安全第一。来自英科信息CEO陈凯炜表示,道德风险要最小化,尽量规避,注意风控的额度,加强GPS定位等。
而中国互联网金融青年会秘书长高震东则表示,要重视网络安全,防范黑客及平台数据被篡改,提前预防,降低风险,未来,大数据是个趋势。同盾科技联合创始人CEO蒋韬指出,现今,每个人网民都饱受网络欺诈,小到信息泄露,大到信用卡盗刷。现在多为团伙作案,跨行业做案。蒋韬表示,希望同盾可以成为行业、企业的桥梁,打通各界壁垒,实现对欺诈分子的跨行业联防联控。
不管是平台逐增、问题平台频现,还是网贷运营安全,都与监管政策不无关系。2015年相比于2014年的P2P网贷行业,不再是遍地开花,乱象丛生,更多的将会是呈现逐步规范、循序渐进,这是每个新兴行业发展必然经历优胜劣汰的阶段。如果说,2014的P2P是井喷的市场,那么2015年的P2P或许将呈现大者恒大,小者精美。新兴行业需要不断探寻与思考。
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