四类问题平台须防范

2015-03-12 02:30:00 来源: 新闻晨报(上海)
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马 骏

2014年问题平台事件频发,引发市场大波澜。问题平台可以分为四大类型:纯诈骗跑路型、提现困难型平台、经营不善停业型、经侦主动干预型。

(一)纯诈骗跑路型平台

在中国网络借贷发展的早期,就出现了一些纯粹诈骗、开设虚假网站吸收出借人资金的平台,2012年爆发的优易网案就是一个典型,它也是我国首个以集资诈骗罪名公开审理的P2P网贷平台案件。但少数几个骗子并没让大多数出借人提高警惕,2013年互联网金融的火爆,以及大量新手出借人的涌入,重新让流窜在互联网上的各种骗子钻到了空子,于是在2014年上半年,出现了大量的纯诈骗平台。而这些骗子,也不断变换诈骗的手段,不断刷新跑路的最快时间,不变的是源源不断的受害者以及难以进展的维权。比如:优易网案、科迅网案、网金宝案、旺旺贷案等。

(二)提现困难型平台

2014年出现的问题平台中,提现困难型平台占据44%,涉及人数最多、金额最大的一般都是提现困难型平台。平台之所以会提现困难,一般源于两大原因:一是自融型平台;二是业务来源和风控水平较差,因坏账而无力垫付。自融型平台或多或少存在标的信息造假的情况,且资金流向单一,一旦发生提现困难,出借人集体报警,多以警察介入、定性为非法吸收公众存款案件居多,平台基本宣告死亡,俗称“死雷”;而真实业务,但无力垫付的,在平台人员的催收、寻求资金注入及出借人的支持下,还有可能重新盘活,但这种情况极少,俗称“活雷”。东方创投、网赢天下、锦融运通案、中汇在线案基本都是类似情况。

(三)经营不善停业型平台

经营不善停业型平台通常反映在管理团队的专业性不强、平台业务来源和风控水平较差、平台无法盈利甚至持续亏损,最后主动关停平台。此类平台老板并没有诈骗和自融的主观意愿,仅是从企业经营的角度选择离开了网贷行业。此类平台一般知名度较低,低调开张,也低调关张。中e邦达和大地贷就属于此类平台。

(四)经侦主动介入型

2014年,出现了运营中的平台,因为经侦的主动介入调查而关闭的情况。此类平台均涉及非法吸收公众存款,虽然经侦介入前并未发生实质性的问题。中宝投资是第一例、也是影响最大的一例此类平台。此类平台数量较少,情形特殊。平台存在自融等固有风险,就算经侦没主动介入,之后因提现困难而倒闭的概率也较大。(作者系网贷之家首席研究员)

netease 本文来源:新闻晨报 责任编辑:王晓易_NE0011
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